[So Sánh ] Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Tốt Nhất Hiện Nay

Hiện nay, việc lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng đang ngày càng trở nên phổ biến. Đây được coi là kênh đầu tư “Tiền đẻ ra tiền” vô cùng hấp dẫn, an toàn và tiện lợi. Tuy nhiên, nhiều khách hàng vẫn đang băn khoăn về lãi suất và chưa biết nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào uy tín. Vậy, lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay? Hãy cùng Haagrico tham khảo thông tin lãi suất của các ngân hàng được cập nhật mới nhất trong năm 2023 qua bài viết dưới đây nhé. 

Bảng so sánh lãi suất tiền gửi các ngân hàng cập nhật mới nhất 2023

Để không bỏ lỡ cơ hội tìm ra ngân hàng với lãi suất hấp dẫn nhất cho tiền gửi của mình, bạn có thể tham khảo bảng so sánh lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng được cập nhật mới nhất năm 2023 sau đây: 

Lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy

Hiện nay, lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy đang là thông tin quan trọng mà nhiều người quan tâm. Vì đây là một hình thức đầu tư an toàn và phổ biến được nhiều khách hàng lựa chọn để tạo ra lợi nhuận từ số tiền dư của mình.

Mức lãi suất hiện nay các ngân hàng đang áp dụng cụ thể như sau: 

Lãi suất gửi tiết kiệm gửi trực tuyến

Thông thường, khi gửi tiết kiệm qua hình thức online, mức lãi suất nhận được sẽ cao hơn so với gửi trực tiếp tại quầy. Bảng lãi suất chi tiết như sau: 

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Vào tháng 9/2023, hầu hết các ngân hàng đã giảm lãi suất xuống dưới 7% một năm, chỉ còn duy nhất PublicBank đang áp dụng mức lãi suất 7%. Hiện tại, không còn nhiều ngân hàng áp dụng lãi suất trần 7,45% cho kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng như trước đây.  

• Đối với hình thức gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy

Hiện tại, trong thời hạn 1-3 tháng, có khoảng 8 ngân hàng đang áp dụng lãi suất kịch trần là 4,75%. Các ngân hàng bao gồm Bảo Việt, GPBank, Bắc Á, NCB, PGBank, Oceanbank, VIB và SCB. Mức lãi suất này đã được Ngân hàng Nhà nước quy định.  

Trong nhóm ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước, bao gồm Vietcombank, Agribank, BIDV và VietinBank hiện tại mức lãi suất áp dụng cho kỳ hạn 1 tháng là 3%, kỳ hạn 3 tháng là 3,8%,  và kỳ hạn 6 tháng là 4,7%. Đây là mức lãi suất thấp nhất trong hệ thống các ngân hàng Việt Nam.  

Hiện nay, có một số ngân hàng đang cung cấp mức lãi suất cao nhất trên thị trường, bao gồm PublicBank, Đông Á, CBBank và OCB.  

• Đối với hình thức gửi tiết kiệm trực online

Hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến mang đến ưu điểm là khách hàng có thể tận hưởng mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn hơn so với việc gửi tiền mặt tại quầy. Do đó, nếu bạn muốn nhận lãi suất và ưu đãi cao nhất, nên cân nhắc lựa chọn gửi tiết kiệm trực tuyến.

Khi gửi tiết kiệm trực tuyến với kỳ hạn 1 tháng và 3 tháng, chỉ có một số ngân hàng áp dụng lãi suất hấp dẫn lên đến mức kịch trần là 4,75%. Riêng ngân hàng NCB áp dụng lãi suất 4,85% do chính sách cộng thêm 0,1% cho sản phẩm gửi tiết kiệm trực tuyến. Trong đó, VPBank và VietinBank là hai ngân hàng cung cấp mức lãi suất thấp nhất chỉ 3% cho khoản gửi trong kỳ hạn 1 tháng.  

Với kỳ hạn 1 năm, hiện tại Nam Á Bank đang đứng đầu với mức lãi suất cao nhất là 7,1%, trong khi Hong Leong có mức lãi suất thấp nhất là 5,4%.  

Với các kỳ hạn dài từ 18 đến 36 tháng, ngân hàng PVcomBank, PublicBank và CBBank đang cung cấp lãi suất cao nhất, dao động khoảng 7-7,2%. Trong khi đó, VPBank cung cấp lãi suất thấp nhất chỉ với 5,4%.  

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Tiền gửi không kỳ hạn là số tiền mà khách hàng gửi vào tài khoản của mình để sử dụng cho việc thanh toán, mua sắm hoặc có nhu cầu rút tiền trước thời hạn. Do không có thời hạn cụ thể nên lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn của các ngân hàng thường rất thấp. 

Hiện nay, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn ở hầu hết các ngân hàng đang duy trì trong khoảng từ 0,1% – 0,5%. Nếu bạn quan tâm đến việc gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn, có thể tham khảo mức lãi suất hiện tại của các ngân hàng.      

TOP 10 Lãi suất tiền gửi của các ngân hàng được quan tâm nhất

Khám phá bảng xếp hạng top 10 lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng đang được quan tâm nhất hiện nay, để bạn có thể chọn lựa ngân hàng phù hợp và lợi nhuận cao nhất cho tiền gửi của mình.

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng PublicBank cao nhất 7%

Trong tháng 9/2023, ngân hàng PublicBank đứng top 1 với mức lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất. Đối với kỳ hạn dài 24 tháng, khách hàng có thể nhận được lãi suất lên đến 7%. Ngoài ra, ngân hàng cũng cung cấp lãi suất không kỳ hạn là 0,1% mỗi năm.  

Mức lãi suất gửi tiết kiệm của ngân hàng PublicBank cụ thể như sau: 

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm CBBank cao nhất 6,9%

Ngân hàng Xây Dựng (CBBank) đứng thứ 2 với mức lãi suất cao nhất trên thị trường, lên tới 6,9%/năm cho kỳ hạn từ 18 tháng trở lên và 6,8% cho kỳ hạn 12 tháng. Các kỳ hạn khác cũng có mức lãi suất tương đối cao.  

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Đông Á cao nhất 6,9%

Hiện nay, ngân hàng Đông Á đang áp dụng mức lãi suất huy động cao nhất là 6,9% cho kỳ hạn từ 18 tháng trở lên và 6,7% cho kỳ hạn 12 tháng. Ngoài ra, lãi suất cho dịch vụ gửi tiết kiệm không kỳ hạn là 0,5%.  

Sau đây là bảng lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng Đông Á: 

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng OCB cao nhất 6,9%

Trong tháng 9/2023, Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) đang xếp thứ 4 về mức lãi suất tiết kiệm cao nhất trên thị trường. Cụ thể mức lãi suất cao nhất là 6,9% cho kỳ hạn từ 24 tháng trở lên và 6,8% cho kỳ hạn 18 tháng. Tuy nhiên, mức lãi suất không kỳ hạn là 0,1%, tương đối thấp so với mức bình quân.  

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank cao nhất 5.5%

Tương tự như các ngân hàng khác, Agribank đang cũng áp dụng mức lãi suất 0,2% cho tiền gửi không kỳ hạn. Bên cạnh đó, lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn của ngân hàng này cũng vô cùng hấp dẫn.

Bạn có thể tham khảo bảng lãi suất chi tiết được cập nhất mới nhất sau đây: 

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng VietinBank cao nhất 5.8%

Ngân hàng VietinBank hiện đang cung cấp mức lãi suất 0,2% cho hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Đối với các kỳ hạn khác nhau, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất gửi tiết kiệm tương ứng.     

Lãi suất tiền gửi ngân hàng BIDV cao nhất 5.5%

Ngân hàng BIDV cung cấp lãi suất 0,1% cho tiền gửi không có kỳ hạn. Tuy nhiên, khi khách hàng lựa chọn hình thức gửi có kỳ hạn, lãi suất sẽ tăng dần theo kỳ hạn gửi, dao động trong khoảng từ 3,0% đến 5,8%.  

Dưới đây là bảng lãi suất chi tiết cho các kỳ hạn gửi tiết kiệm ngân hàng BIDV, bạn có thể tham khảo: 

Lãi suất tiền gửi ngân hàng Vietcombank cao nhất 5.5%

Theo thông tin cập nhật mới nhất, hiện nay ngân hàng Vietcombank đang áp dụng mức lãi suất 0,1% cho tiền gửi không kỳ hạn. Đối với tiền gửi có kỳ hạn, mức lãi suất sẽ được quy định như sau:

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng SCB cao nhất 6.4%

SCB từng nằm trong top những ngân hàng có mức lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất tại Việt Nam. Tuy nhiên, hiện nay lãi suất tiền gửi đã giảm đáng kể so với mức trung bình trên thị trường. 

Thông tin về lãi suất huy của ngân hàng SCB cụ thể như sau:

Lãi suất tiết kiệm ngân hàng Sacombank cao nhất 6.3%

Hiện nay, ngân hàng Sacombank đang cung cấp mức lãi suất 0,2% mỗi năm cho tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Đối với tiền gửi có kỳ hạn, lãi suất được áp dụng như sau:

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Để biết mức lãi suất sẽ nhận được của các khoản gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn và không hạn, có thể áp dụng theo công thức sau đây:

Tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức không ràng buộc về thời gian, khách hàng có thể rút tiền một cách linh hoạt mà không cần thông báo trước với ngân hàng. Để tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn, bạn có thể áp dụng theo công thức sau: Lãi suất tiết kiệm = (Số tiền gửi x % lãi suất x số ngày gửi thực tế) / 360 ngày

Lấy ví dụ cụ thể như sau: Giả sử bạn gửi số tiền 100 triệu đồng với lãi suất không kỳ hạn là 0.2% mỗi năm. Nếu sau 6 tháng (180 ngày) bạn quyết định rút số tiền đó thì lãi suất của bạn sẽ được tính theo công thức sau: (100 triệu x 0.2% x 180) / 360 = 100.000 (đồng).

Như vậy, sau 6 tháng số tiền bạn nhận được từ việc gửi tiết kiệm không kỳ hạn là 100.000 đồng.

Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn

Với dịch vụ gửi tiết kiệm có kỳ hạn, đảm bảo rằng số tiền gửi sẽ được trả lãi suất tương ứng với kỳ hạn cụ thể theo cam kết trong hợp đồng với ngân hàng. Công thức tính lãi suất gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn như sau: Tiền lãi = (Số tiền gửi x % lãi suất x số ngày gửi thực tế)/360.

Ví dụ cụ thể: Giả sử bạn gửi số tiền 100 triệu đồng trong kỳ hạn 1 năm với mức lãi suất là 7% mỗi năm. Khi kỳ hạn kết thúc, bạn sẽ có thể rút lại số tiền gốc và lãi. Như vậy, số tiền lãi bạn có thể nhận được sau 1 năm là: (100 triệu x 7% x 360)/360 = 7.000.000 đồng.  

Tương tự nếu bạn gửi với kỳ hạn 6 tháng và mức lãi suất là 7% như trên, thì số tiền lãi bạn sẽ nhận được sau khi kết thúc kỳ hạn là: (100 triệu x 7% x 180)/360 = 3,500,000 đồng.  

Khi lựa chọn dịch vụ gửi tiền có kỳ hạn, bạn sẽ được hưởng lãi suất cao hơn rất nhiều so với dịch vụ gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên, để nhận được lãi suất đó, bạn phải chú ý rút tiền theo đúng thời gian đã cam kết trong hợp đồng. Nếu bạn rút tiền trước hạn, bạn sẽ chỉ được hưởng lãi suất tương ứng với dịch vụ gửi không kỳ hạn.

Lãi suất ngân hàng tăng/giảm có liên quan đến FED hay không?

Theo tìm hiểu, Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ (FED) đã quyết định nâng lãi suất cơ bản liên tục 7 lần kể từ tháng 3/2022, nhằm kìm hãm tình trạng lạm phát đang diễn ra mạnh mẽ trong nhiều thập kỷ tại Mỹ. Khi FED tăng lãi suất, dòng vốn quốc tế thường có xu hướng chảy vào thị trường Mỹ. Điều này làm tăng áp lực lên các đồng tiền yếu hơn, do đó các đồng tiền này sẽ phải tăng lãi suất mạnh hơn.

Việc các tổ chức tín dụng và ngân hàng thương mại tăng lãi suất là điều bắt buộc nhằm giảm thiểu rủi ro cho đồng VND và làm giảm áp lực lên tỷ giá. Bằng cách này, các tổ chức tài chính có thể thu hút vốn từ nhiều nguồn khác nhau để đảm bảo sự ổn định tài chính và kiềm chế áp lực lên đồng VND. Điều này có thể hỗ trợ việc duy trì mức ổn định của thị trường tài chính Việt Nam trước các biến động quốc tế.

Trong năm 2023, mặt bằng lãi suất ngân hàng đã giảm đáng kể so với giai đoạn tăng nóng cuối năm 2022. Điều này cho thấy tác động từ FED không còn lớn đối với thị trường ngân hàng Việt Nam. Sự giảm mạnh lãi suất cũng được xem là một tín hiệu tích cực, cho thấy thanh khoản của hệ thống ngân hàng nội địa đang ổn định. Điều này tạo ra sự an tâm cho khách hàng gửi tiền ở Việt Nam trước những biến động gần đây trong lĩnh vực ngân hàng trên toàn cầu. 

Hơn nữa, việc giảm sâu lãi suất cũng đồng nghĩa với việc lãi suất huy động và lãi suất cho vay có thể còn giảm thêm trong tương lai. Điều này có thể giúp doanh nghiệp giảm bớt gánh nặng chi phí tài chính trong thời gian tới.

Lưu ý về lãi suất tiết kiệm hiện nay

Nếu bạn đang tìm kiếm một ngân hàng có mức lãi suất cao nhất để gửi tiền tiết kiệm, đặc biệt là cho kỳ hạn ngắn dưới 3 tháng, thì nên tham khảo những ngân hàng vừa và nhỏ. Hiện nay, một số ngân hàng đang cung cấp mức lãi suất huy động khá cao, có thể lên đến 6%/năm. Do đó, nếu bạn có nhu cầu gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn, việc chọn những ngân hàng này có thể đem lại lợi ích về mức lãi suất hưởng.  

Trong khi đó, các ngân hàng lớn như Agribank, Vietcombank, BIDV, Vietinbank,.. chỉ áp dụng mức lãi suất cho kỳ hạn này là 4.1% mỗi năm. Lý do các ngân hàng lớn thường áp dụng lãi suất thấp hơn so với trung bình là bởi họ đã có uy tín cao, hoạt động lâu năm và có hệ thống mạng lưới rộng, dễ tiếp cận với những khách hàng có nhu cầu.  

Trong các kỳ hạn từ 6-12 tháng, lãi suất tiền gửi của các ngân hàng hiện nay dao động từ 6% – 10% mỗi năm. Hiện nay, khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên thường được các ngân hàng dụng mức lãi suất tương đối cao. Vì vậy, các ngân hàng thương mại thường dùng vốn dài hạn để cân bằng tỷ lệ vốn ngắn hạn cho các khoản vay dài hạn trong hệ thống đang tăng cao.

Mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng nhận lãi suất cao

Nếu chỉ đơn giản lựa chọn ngân hàng với lãi suất cao nhất để gửi tiền tiết kiệm, thì đó chưa phải là cách hiệu quả. Dưới đây là một số mẹo để gửi tiết kiệm và tối đa hóa lợi nhuận mà bạn nên biết:  

• Lựa chọn kỳ hạn phù hợp 

Để đạt được lợi suất cao khi gửi tiết kiệm, việc chọn kỳ hạn phù hợp là rất quan trọng. Thông thường, gửi tiết kiệm với kỳ hạn dài sẽ mang lại lãi suất cao hơn so với kỳ hạn ngắn. Nếu bạn có số tiền nhàn rỗi cao và không cần sử dụng trong thời gian ngắn, việc gửi tiết kiệm ngân hàng với kỳ hạn dài là một phương án hợp lý. Hiện nay, mức lãi suất trung bình cho các tài khoản tiết kiệm dài hạn tại các ngân hàng dao động từ 8-9% mỗi năm.  

• Lựa chọn ngân hàng tốt

Khi gửi tiết kiệm, việc chọn ngân hàng phù hợp cũng quyết định phần lớn khoản lãi mà bạn sẽ nhận được. Vì vậy, nên lựa chọn ngân hàng có các yếu tố sau: uy tín, lãi suất tiết kiệm hấp dẫn, giao dịch an toàn và thuận tiện, sản phẩm tiết kiệm đa dạng và nhiều chính sách ưu đãi dành cho khách hàng.  

• Lựa chọn thời điểm vàng 

Khi gửi tiền tiết kiệm, bạn nên xem xét lựa chọn thời điểm mở sổ vào những dịp có chương trình ưu đãi hoặc kích cầu từ ngân hàng nhằm tăng giá trị của khoản tiền tiết kiệm. Ví dụ,  có thể vào ngày đầu năm, cuối năm hoặc những ngày đặc biệt khác,…

• Chia nhỏ số tiền gửi tiết kiệm thành nhiều khoản

Khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng, hãy xem xét phân bổ số tiền vào nhiều sổ tiết kiệm và có thể gửi ở nhiều ngân hàng khác nhau để giảm thiểu rủi ro. Việc này giúp tăng tính an toàn và đa dạng hóa đầu tư tiền của bạn.  

Ví dụ, khi bạn có 400 triệu đồng, hãy cân nhắc phân chia số tiền này thành hai sổ tiết kiệm khác nhau. Một phần gửi vào sổ tiết kiệm dài hạn, số tiền còn lại gửi vào một sổ tiết kiệm ngắn hạn. Điều này cho phép bạn rút tiền từ sổ tiết kiệm ngắn hạn một cách linh hoạt mà không làm ảnh hưởng đến lãi suất của sổ tiết kiệm dài hạn.  

• Nên gửi tiết kiệm online để nhận được mức lãi suất cao hơn

Ngoài việc gửi tiết kiệm tại quầy, các ngân hàng cũng cung cấp hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến. Điều này rất tiện lợi vì cho phép khách hàng tự thực hiện gửi tiền trên ứng dụng của ngân hàng mà không cần phải thông qua các giao dịch viên, nhưng vẫn đảm bảo tính an toàn tuyệt đối cho khách hàng.  

Ngoài ra, việc gửi tiết kiệm online cũng cung cấp khả năng khách hàng nhận được lãi suất cao hơn. Hiện tại, một số ngân hàng đang cung cấp lãi suất cho hình thức gửi tiết kiệm online cao hơn từ 1-2%/năm so với hình thức gửi tiết kiệm tại quầy.

• Cân nhắc các tiện ích đi kèm 

Để đạt được lợi ích tối đa từ việc gửi tiết kiệm, ngoài việc xem xét lãi suất và uy tín của ngân hàng, bạn cũng cần chú ý tìm hiểu kỹ về các dịch vụ và tiện ích đi kèm.  

• Cần chú ý đến ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm

Khi gửi tiền trong ngân hàng, mỗi tài khoản tiết kiệm sẽ có một ngày đáo hạn cố định. Sau khi đến ngày đáo hạn, khách hàng có thể thực hiện tất toán và nhận lại cả tiền gốc và lãi suất. Do đó, bạn không nên rút tiền trước kỳ hạn quy định, để tránh mất một phần lợi nhuận đã được tích lũy.  

Kết luận:

Để quản lý tài chính một cách hiệu quả và khai thác tối đa lãi suất từ khoản đầu tư tiết kiệm, việc lựa chọn một ngân hàng đáng tin cậy là rất quan trọng. Trên đây là những thông tin về lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cao nhất hiện nay. Hy vọng qua những chia sẻ này của Haagrico, sẽ giúp bạn lựa chọn được đơn vị uy tín để năng cao giá trị khoản tiền nhàn rỗi của mình.