Lãi suất Ngân hàng BIDV – Cập nhật mới nhất và chi tiết 2023

Lãi suất ngân hàng BIDV theo ước tính hiện nay đạt tỉ lệ cạnh tranh khá cao trên thị trường, do đó mà số lượng khách hàng lựa chọn BIDV để phục vụ nhu cầu gửi tiết kiệm hay vay vốn ngày càng tăng. Và để nắm bắt rõ hơn về lãi suất vay, lãi suất tín dụng  hiện nay của ngân hàng, hãy cùng  Haagrico cùng tìm hiểu qua bài viết sau nhé.

Tìm hiểu về ngân hàng BIDV

Giới thiệu về Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng Top đầu trong lĩnh vực tài chính, doanh thu của đơn vị này cũng cao nhất Việt Nam. Với sự nỗ lực không ngừng, BIDV đã và đang ngày càng chứng tỏ được vị thế của mình trên thị trường cạnh tranh chung. Dù là công ty thương mại  cổ phần nhưng Nhà nước vẫn chiếm hơn 50% tổng giá trị. Một số thông tin khái quát về ngân hàng này như sau:

• Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. 
• Tên giao dịch quốc tế: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam
• Tên viết tắt: BIDV
• Trụ sở chính: Số 191 Bà Triệu, P. Lê Đại Hành, Q. Hai Bà Trưng, Hà Nội
• Ngày thành lập: 26/4/1957, đây là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam.
• Hotline: 19009247
• Lĩnh vực hoạt động kinh doanh: Ngân hàng, Bảo hiểm, Chứng khoán, Đầu tư Tài chính
• Website: https://www.bidv.com.vn

BIDV hiện nay có hơn 24.000 cán bộ, nhân viên, đây đều là các chuyên gia trong lĩnh vực tư vấn tài chính, được tuyển dụng và đào tạo bài bản, có kinh nghiệm với nhiều năm làm việc. Với thời gian hoạt động quá nửa thế kỷ, BIDV luôn mang lại cho khách hàng trải nghiệm dịch vụ đầy tiện ích và tin cậy.

Vị trí và uy tín của BIDV trên thị trường

BIDV đang không ngừng mở rộng và phát triển với hệ thống trải dài ở cả trong và ngoài nước, được các chuyên gia đánh giá là có triển vọng lớn trong ngành ngân hàng. Đặc biệt BIDV có hệ thống trang thiết bị ATM hiện đại, hỗ trợ rút tiền trên cả nước, tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho khách hàng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ. 

Cùng với vị trí và uy tín không ngừng được mở rộng, BIDV đã và đang không ngừng nâng cao vị thế của mình trên trường quốc tế, minh chứng rõ nhất là đã có mặt ở một số quốc gia như: Liên Bang Nga, Đài Loan, Campuchia…Bên cạnh đó ngân hàng cũng không ngừng cải tiến và nâng cao chất lượng đội ngũ chuyên môn giàu kinh nghiệm.

Lãi suất tiết kiệm tại Ngân hàng BIDV

Các loại tiết kiệm có lãi suất hấp dẫn tại BIDV

• Chứng chỉ tiền gửi

Là người gửi cần chứng minh số tiền gửi vào ngân hàng. Kỳ hạn gửi sẽ linh hoạt theo nhu cầu tài chính của khách hàng. Đối với mức không kỳ hạn là 0,1%.

• Tiền gửi có kỳ hạn

Gửi tiền có kỳ hạn nghĩa là số tiền mà khách hàng gửi sẽ có quy định về mức kỳ hạn đi kèm lãi suất. Theo đó, ngân hàng có hai cách tính lãi suất cụ thể như sau:

– Tính theo ngày: Tiền lãi = Tiền gửi * Lãi suất (%) * Số ngày gửi thực tế/365.

– Tính theo tháng = Tiền lãi = Tiền gửi * Lãi suất (%)/12 * Số tháng đã gửi.

• Tiền gửi tiết kiệm

Mức lãi suất đối với gửi tiết kiệm được ngân hàng áp dụng đối với hai loại khách hàng như sau:

+ Khách hàng cá nhân: mức phí không kỳ hạn là 0,1%.

+ Khách hàng doanh nghiệp:

– Tiền gửi không kỳ hạn là 0,2%

– Tiền gửi có kỳ hạn là vào mức 2,7% (tăng dần tùy vào thời gian gửi của khách hàng)

• Tiền gửi online

Lãi suất của phương thức tiền gửi online sẽ được trả lãi cuối kỳ, kỳ hạn thường từ 1 đến 36 tháng. Mức lãi suất không kỳ hạn thường rơi vào 0,1%.

• Tiền gửi tích lũy

Tiền gửi tích lũy là hình thức khách hàng ký hợp đồng với ngân hàng về thỏa thuận tích lũy. Khách hàng sẽ được rút từng phần khoản tiền gửi khi đến hạn lãi suất.

• Tiền gửi chi trả doanh nghiệp
• Tiền gửi theo mức kỳ hạn cho doanh nghiệp

Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cho doanh nghiệp là: 2,7% (tăng dần tùy vào thời gian gửi của khách hàng)

Lãi suất vay tại Ngân hàng BIDV

Các sản phẩm vay có lãi suất ưu đãi từ BIDV

• Vay nhu cầu nhà ở: thời hạn hạn cho vay lên đến 30 năm. Ngoài ra, mức cho vay còn lên đến 100% giá trị hợp đồng tùy vào thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Hình thức trả lãi linh hoạt (tháng/năm..).
• Vay mua ô tô: thời hạn vay tối đa hơn 80 tháng. Mức vay lên đến 100% giá trị hợp đồng.
• Vay du học: mức thời hạn vay lên đến 10 năm. Thủ tục vay đơn giản và mức cho vay cao khoảng 100% tổng chi phí.
• Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo: thời hạn vay là 12 tháng với mức vay thấu chi và 84 tháng cho vay món.
• Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo: thời hạn vay là 12 tháng với mức vay thấu chi và 120 tháng cho vay món.
• Vay cầm cố: thủ túc đơn giản, phương thức linh hoạt và đơn giản. Mức vay lên đến 100% nhu cầu vay của khách hàng.
• Vay sản xuất kinh doanh: thời hạn vay là 12 tháng với mức vay thấu chi và 84 tháng cho vay món.

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản thế chấp. Đơn vị xét duyệt khoản vay sẽ dựa trên uy tín, thu nhập, lịch sử tín dụng cá nhân.. để đánh giá năng lực hoàn vốn. Phương thức vay này hiện nay khá phổ biến và có thể được thực hiện qua trực tiếp hay gián tiếp để đảm bảo sự thuận tiện và nhanh nhất cho khách hàng. Sau đây là một số hình thức vay mà bạn có thể tham khảo:

Vay thế chấp

Hình thức vay thế chấp được hiểu là hình thức vay mà trong đó khách hàng phải có khoản tài sản đảm bảo cụ thể và đang sở có thẩm thẩm quyền sở hữu tài sản đó. Đây là một hình thức vay khá phổ biến, bao gồm một số hình thức sau:

• Vay để mua nhà hoặc bất động sản
• Vay để mua xe
• Vay sử dụng cho hình thức tiêu dùng
• Vay phục vụ cho việc kinh doanh
• Vay cho nhu cầu đi du học

Cách tính lãi vay áp dụng tại ngân hàng BIDV

Công thức tính lãi suất ngân hàng BIDV dựa theo dư nợ gốc

Lãi suất dư nợ gốc là mức lãi suất được tính theo số tiền mà  khách hàng vay tính từ lúc bắt đầu cho đến suốt kỳ hạn vay. Với lãi suất dư nợ gốc, khách hàng sẽ phải chi trả những khoản lãi bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được xác định theo công thức cụ thể như sau:

Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay / thời hạn vay + số tiền vay * mức lãi suất vay mỗi tháng. 

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Lãi suất theo dư nợ giảm dần được đa phần các ngân hàng áp dụng.Dư nợ giảm dần được tính dựa trên số tiền thực tế sau khi đã trừ đi khoản nợ trước đó. Số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần. Cách tính dư nợ giảm dần cụ thể như sau:

Tiền trả hàng tháng = số tiền vay / thời hạn vay + số tiền vay * lãi suất vay hàng tháng.

Quy trình vay vốn và điều kiện vay tại ngân hàng BIDV

Điều kiện, thủ tục vay tín chấp tại BIDV

Điều kiện vay tín chấp:

Vay tín chấp bao gồm các điều kiện cơ bản sau:

• Là công dân Việt Nam có thời hạn lưu trú cố định tại một địa điểm xác định.
• Sinh sống và làm việc thường xuyên tại địa phương có chi nhánh của ngân hàng
• Có mức thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.

Hồ sơ vay tín chấp:

Những giấy tờ, thủ tục có liên quan bao gồm:

• Hồ sơ đề nghị vay vốn và hợp đồng tín dụng có liên quan..
• Bản sao CMND/ CCCD/ Hộ chiếu.
• Bản photo Hợp đồng lao động/ Quyết định biên chế hoặc các giấy tờ tương đương.
• Chứng từ chứng minh thu nhập (Sao kê tài khoản lương  hoặc những giấy tờ khác tùy  từng gói vay cụ thể,…)

Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân: 

• Với hạn mức khoản vay không cần qua thẩm định rủi ro: Chậm nhất là vào khoảng 1 ngày tính từ lúc lưu nhận các hồ sơ của khách hàng vay vốn.
• Với khoản vay qua thẩm định rủi ro: Hạn mức là 3 ngày kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ giao dịch.

Điều kiện, thủ tục vay thế chấp tại BIDV

Điều kiện vay thế chấp

Để vay thế chấp khách hàng cần các điều kiện cơ bản sau:

• Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại một tỉnh/ đại phương cố định.
• Có nguồn thu nhập đảm bảo thường xuyên, ổn định, đảm bảo khả năng hoàn nợ.
• Có các tài sản đảm bảo hợp pháp như: giấy tờ sở hữu đất đai, nhà cửa, ô tô…
• Không có nợ xấu nào trong thời gian vay vốn. Đây là một trong các yếu tố quan trọng để xét duyệt uy tín của khách hàng.

Hồ sơ vay thế chấp bao gồm:

• Có giấy tờ tùy thân đảm bảo như: CMND/CCCD.
• Có sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú cụ thể
• Giấy tờ vay vốn và phương thức hoàn vốn cho ngân hàng.
• Tài liệu chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ.
• Các tài sản liên quan đến việc thế chấp hay mua bán nhà cửa,cửa. đất đai…

Lưu ý: Căn cứ vào từng loại hồ sơ, mà yêu cầu khách hàng có thể cần cung cấp bản gốc, bản photo công chứng/ chứng thực hoặc bản photo để cán bộ BIDV trực tiếp đối chiếu bản gốc. Cụ thể về các loại hồ sơ sẽ được cán bộ BIDV tư vấn chi tiết, rõ ràng để khách hàng thuận tiện cung cấp.

Lãi suất tín dụng tại Ngân hàng BIDV

Các loại lãi suất tín dụng

Theo quy định biểu phí của ngân hàng BIDV, các loại lãi suất tín dụng mà khách hàng cần biết khi sử dụng thẻ bao gồm:

• Lãi suất ứng tiền mặt: Áp dụng từ ngày hoàn tất giao dịch và từ ngày giao dịch ấy đến ngày thanh toán hoàn trả.
• Chuyển đổi ngoại tệ: Áp dụng khi khách hàng muốn đổi nội tệ sang ngoại tệ và ngược lại khi ứng tiền mặt.
• Lãi suất chậm thanh toán: BIDV sẽ tính lãi trên các mức phí mà khách hàng chậm thanh toán cho ngân hàng..

Lãi suất thẻ tín dụng BIDV

Lãi suất thẻ tín dụng BIDV là các loại phí lãi suất khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng do ngân hàng BIDV phát hành và cung cấp, mức lãi suất này được tính dựa trên giá trị giao dịch cụ thể của từng  khách hàng thông qua thẻ tín dụng của ngân hàng BIDV.

Một số thông thông tin về lãi suất thẻ tín dụng  BIDV như sau:

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng BIDV

Để giúp khách hàng có thể nắm bắt rõ các lãi suất mà mình cần phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng BIDV. Người ta đã đưa ra một vài hình thức cụ thể về cách tính lãi suất thẻ tín dụng như sau:

1. Tính lãi suất khi thao tác rút tiền tại các ATM hoặc ứng tiền mặt tại thiết bị đọc Thẻ POS

Khi dùng thẻ tín dụng để rút tiền tại ATM hoặc máy POS thì khách hàng sẽ bị mất một khoản phí rút tiền. Khi kết thúc giao dịch rút tiền khoản phí này sẽ được tính vào đó.

2.Tính lãi suất khi thực hiện giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ

Tính lãi khi khách hàng thực hiện các giao dịch hàng hóa.

3.Tính lãi suất trường hợp khách hàng không thanh toán khoản thanh toán tối thiểu

Cách để nhận lãi suất ưu đãi từ Ngân hàng BIDV

Khách hàng sẽ có cơ hội nhận được phí lãi suất ưu đãi càng cao nếu xét thời gian gửi tiết kiệm càng lâu dài. Và bên cạnh đó, trong suốt quá trình gửi nếu khách hàng không rút tiền ra giữa chừng thì các bạn sẽ còn có cơ hội nhận được toàn bộ chi phí lãi suất từ lúc bắt đầu kỳ hạn gửi cho đến hết kỳ hạn ấy. Trong trường hợp khách hàng có việc cần rút trước thì khi ấy bạn chỉ nhận  được mức lãi thấp hơn so với việc gửi dài hạn, hay nói cách khác là được tính bằng lãi suất không kỳ hạn. 

 Hiện tại ngân hàng đang có 2 chính sách ưu đãi đối với sản phẩm tiền gửi đó là: 

• Quà vàng Như Ý
• Giảm 6% lãi suất trả trước nợ

Truy cập website chính thức BIDV

Ngày nay cùng với sự phát triển nhanh chóng của các nền tảng công nghệ cao, BIDV cũng đã kịp thời nắm bắt xu hướng thời đại để đa dạng hóa các hình thức dịch vụ của ngân hàng. Hiện nay mọi giao dịch đều có thể thực hiện trực tuyến, sự thay đổi này giúp thuận tiện và tiết kiệm tối đa thời gian cho khách hàng. Để tìm hiểu thêm về nền tảng này, hãy truy cập vào Website: https://www.bidv.com.vn

Lời khuyên để tận dụng lãi suất ưu đãi từ BIDV

• Gửi số tiền lớn

Nếu có điều kiện gửi số tiền lớn, mức lãi suất mà bạn nhận được sẽ càng cao. Càng gửi nhiều tiền thì số tiền lãi tính theo kỳ hạn càng lớn. Đó là còn chưa kể khi bạn không rút ra trong thời gian gửi thì lãi thực nhận sẽ được gộp vào số tiền gửi nâng lãi ngày một cao hơn.

• Gửi kỳ hạn dài hạn

Hãy cân đối lựa chọn kỳ hạn gửi tiền dài. Thời gian gửi tiền càng lâu thì số tiền lãi suất ưu đãi nhận được sẽ càng cao. Trường hợp nếu bạn không rút ra giữa chừng thì bạn sẽ được nhận lại toàn bộ số tiền gửi ban đầu và mức lãi nhận được cho đến hết kỳ hạn.Còn lại, nếu khách hàng rút tiền ra giữa chừng thì sẽ hưởng mức lãi suất thấp hơn hay nói cách khác là lãi suất không kỳ hạn.

Kết luận

Trên đây là toàn bộ thông tin về Lãi suất ngân hàng BIDV. Với mong muốn mang lại cho khách hàng những trải nghiệm và ưu đãi tốt nhất, ngân hàng BIDV luôn cố gắng cải thiện, nâng cao đội ngũ chuyên môn và ngày càng kiện toàn trong nhiều mặt. Tuy nhiên, trước khi gửi tiền hay vay vốn tại ngân hàng, khách hàng nên cân nhắc kĩ các vấn đề mà mình mong muốn để tránh các phát sinh không cần thiết. Nếu các bạn còn gì chưa nắm rõ hãy liên hệ ngay với Haagrico để được hỗ trợ và giải đáp kịp thời nhé.