So Sánh Lãi Suất Vay Thế Chấp Ngân Hàng Thấp Nhất 2024

Bạn đang tìm kiếm gói vay thế chấp lãi suất thấp nhất để thực hiện kế hoạch tài chính dài hạn? Vay thế chấp tại các ngân hàng uy tín là lựa chọn hàng đầu, nhưng việc so sánh lãi suất và các điều khoản vay có thể mất thời gian. Bài viết này sẽ cung cấp thông tin chi tiết về lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng lớn, giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.

Vay Thế Chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền phổ biến, yêu cầu người vay cung cấp tài sản đảm bảo (TSĐB) như sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm, ô tô… Ngân hàng giữ các giấy tờ liên quan đến TSĐB, nhưng người vay vẫn được sử dụng tài sản. Trường hợp người vay không trả được nợ, ngân hàng sẽ xử lý TSĐB để thu hồi nợ.

Lãi Suất Vay Thế Chấp Ngân Hàng Hiện Nay

Lãi suất vay thế chấp thường dao động từ 6-8%/năm trong thời gian ưu đãi và 10-12%/năm sau đó. Bảng dưới đây so sánh lãi suất vay thế chấp tại một số ngân hàng uy tín:

Ngân Hàng Nào Cho Vay Thế Chấp Lãi Suất Thấp?

Dưới đây là một số ngân hàng có lãi suất vay thế chấp cạnh tranh:

VietinBank

VietinBank là ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam. Gói vay thế chấp VietinBank có những ưu điểm:

• Hạn mức vay lên đến 100% giá trị TSĐB.
• Kỳ hạn vay tối đa 20 năm.
• Lãi suất từ 7%/năm.
• TSĐB đa dạng: sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá…

alt

Vietcombank (VCB)

Vietcombank là công ty có giá trị vốn hóa lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam. Ưu điểm vay thế chấp tại VCB:

• Hạn mức vay lên đến 1 tỷ đồng.
• Kỳ hạn vay linh hoạt đến 120 tháng.
• Lãi suất từ 7.7%/năm.
• Phương thức trả nợ linh hoạt.
• TSĐB: ô tô, bất động sản.

Techcombank

Techcombank là ngân hàng có tốc độ phát triển nhanh chóng. Gói vay thế chấp Techcombank nổi bật với:

• Hạn mức vay đến 95% giá trị TSĐB.
• Kỳ hạn vay lên đến 20 năm.
• Lãi suất 6.7%/năm.
• Đa dạng sản phẩm vay thế chấp: mua bất động sản, xây sửa nhà, mua ô tô…

alt

TPBank

TPBank là ngân hàng nằm trong top 5 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. Lợi ích khi vay thế chấp tại TPBank:

• Hạn mức vay đến 95% giá trị TSĐB.
• Kỳ hạn vay tối đa 20 năm.
• Lãi suất từ 6.9%/năm.
• Điều kiện vay đơn giản.

MBBank

MBBank là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam. Đặc điểm vay thế chấp tại MBBank:

• Hạn mức vay từ 80-100% giá trị TSĐB.
• Kỳ hạn vay tối đa 15 năm.
• Lãi suất 7.9%/năm.
• Ưu tiên hỗ trợ vay vốn cho quân nhân, công an.

Sacombank

Sacombank là ngân hàng TMCP có vốn điều lệ và mạng lưới chi nhánh rộng khắp. Vay thế chấp tại Sacombank:

• Hạn mức vay đến 100% giá trị TSĐB.
• Kỳ hạn vay từ 5-20 năm.
• Lãi suất từ 12.3%/năm (dư nợ giảm dần).
• Tặng bảo hiểm An Tâm Tiêu Dùng.

Cách Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp

Có hai cách tính lãi suất vay thế chấp phổ biến: dư nợ gốc và dư nợ giảm dần.

Tính Lãi Trên Dư Nợ Gốc

Tiền lãi hàng tháng được tính trên số tiền gốc ban đầu và không thay đổi trong suốt kỳ hạn vay.

• Lãi suất tháng = Lãi suất năm / 12
• Tiền lãi tháng = Số tiền gốc * Lãi suất tháng
• Số tiền trả hàng tháng = Tiền gốc / Kỳ hạn vay + Tiền lãi tháng

Tính Lãi Trên Dư Nợ Giảm Dần

Tiền lãi hàng tháng được tính trên số tiền nợ thực tế còn lại, giảm dần theo thời gian.

• Tiền lãi tháng = Số tiền vay thực tế * Lãi suất tháng

alt

Kinh Nghiệm Chọn Gói Vay Thế Chấp

• Tìm hiểu kỹ lãi suất, phí phát sinh.
• Xem xét biên độ lãi suất (thường 2-3%).
• Lập kế hoạch trả nợ hợp lý.
• Nên mua bảo hiểm tài sản đảm bảo.

Các Câu Hỏi Thường Gặp

Có nên vay thế chấp ngân hàng?

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay uy tín, với hạn mức, lãi suất và kỳ hạn hấp dẫn, phù hợp cho nhu cầu vay dài hạn.

Không chứng minh thu nhập có vay thế chấp được không?

Không. Ngân hàng yêu cầu người vay chứng minh thu nhập bằng hợp đồng lao động, sao kê lương…

Vay thế chấp bằng sổ đỏ của bố mẹ, người thân được không?

Được. Chủ sở hữu cần làm giấy ủy quyền hoặc giấy đồng thuận cho người vay sử dụng tài sản.

Kinh nghiệm chọn thời hạn vay?

Chọn kỳ hạn vay phù hợp với khả năng tài chính. Kỳ hạn ngắn, số tiền trả hàng tháng cao nhưng tổng lãi trả ít hơn. Kỳ hạn dài, số tiền trả hàng tháng thấp hơn, giảm áp lực trả nợ nhưng tổng lãi trả cao hơn.

Kết Luận

Lãi suất là yếu tố quan trọng khi lựa chọn gói vay thế chấp. Hy vọng bài viết này đã cung cấp đủ thông tin để bạn tìm được ngân hàng và gói vay phù hợp nhất. Hãy liên hệ trực tiếp với các ngân hàng để được tư vấn chi tiết.