Tất toán khoản vay là gì? Phí phạt tất toán trước hạn là bao nhiêu?

Những vấn đề cần quan tâm khi vay vốn ngân hàng là gì? Hầu hết câu trả lời của mọi người là hạn mức, lãi suất, thời gian vay. Tất cả đều đúng nhưng chưa đủ. Tất toán khoản vay – một bước quan trọng khi kết thúc hợp đồng nhưng lại bị nhiều người bỏ qua và thường hay bị nhầm với các thuật ngữ khác.

Vậy tất toán khoản vay nghĩa là gì? Thủ tục và quy trình tất toán khoản vay diễn ra như thế nào? Thông tin dưới đây sẽ giúp bạn làm rõ các vấn đề liên quan đến tất toán khoản vay.

Tất toán khoản vay là gì?

Tất toán khoản vay là bước cuối cùng trong quy trình vay vốn, khi bên vay thực hiện thanh toán toàn bộ khoản nợ gốc, phí phát sinh và lãi còn sót lại cho ngân hàng hay công ty tài chính. Hiểu một cách đơn giản thì tất toán khoản vay là lúc bạn hoàn thành việc trả nợ của mình đối với ngân hàng.

Người đi vay có thể tất toán khoản vay trước thời hạn mà không cần phải tuân theo thời gian được thỏa thuận trên hợp đồng.

Ví dụ: Bạn vay tiền online 24/24, trả góp 12 tháng. Khi đến tháng thứ 12, bạn tiến hành thanh toán kỳ cuối và kết thúc hợp đồng thì tại thời điểm đó bạn đã hoàn thành việc tất toán khoản vay của mình.

Tất toán khoản vay trước hạn là gì?

Khi vay tiền, thời hạn vay đã được thống nhất giữa các bên và được thể hiện cụ thể trong hợp đồng vay. Tất toán khoản vay trước là khi người đi vay muốn thanh toán toàn bộ khoản vay trong 1 lần duy nhất cho tổ chức tín dụng mà chưa đến kỳ hạn cuối cùng để trả nợ.

Đối với hình thức tất toán khoản vay trước hạn, bạn sẽ phải chi trả một khoản phí phạt trả nợ trước hạn gọi là phí phá vỡ hợp đồng.

Ví dụ: Bạn đăng ký vay 10 triệu bằng CMND với thời hạn vay là 12 tháng. Tuy nhiên, đến tháng thứ 6 bạn đã có đủ tiền vẫn có thể tiến hành tất toán khoản vay.

Tại sao tất toán khoản vay trước hạn lại bị phạt?

Không ít bạn thắc mắc vì sao việc hoàn thành khoản vay đúng nghĩa vụ, thậm chí là sớm hơn so với thời hạn quy định mà lại phải chịu phí phạt.

Lý do là bởi việc tất toán khoản vay trước thời hạn sẽ ảnh hưởng đến khả năng điều tiết dòng tiền của tổ chức tài chính hoặc ngân hàng, gây ra những tổn thất về chi phí trong hoạt động quản lý, cụ thể:

• Giả sử thời hạn trên hợp đồng vay là 12 tháng nhưng mới 6 tháng bạn đã tất toán, hoạt động này nằm ngoài dự tính của ngân hàng, làm ảnh hưởng đến dòng tiền đã được ngân hàng dự đoán trước đó.
• Công ty tài chính hoặc ngân hàng cho vay để lấy lãi, điều này có nghĩa là tiền lãi chính là lợi nhuận. Tuy nhiên, khi bạn tất toán khoản vay trước hạn sẽ không tính lãi, việc này gây thất thu một khoản lợi nhuận của tổ chức.
• Vì vậy, phí phạt tất toán trước hạn chính là điều cần thiết để bù đắp vào những tổn thất cũng như đảm bảo cho quá trình hoạt động của công ty tài chính, ngân hàng.

Mức phí phạt tất toán khoản vay trước hạn

Mỗi ngân hàng hay công ty tài chính sẽ có các quy định về mức phạt tất toán khoản vay trước hạn là khác nhau. Mức phạt này cũng phụ thuộc vào các yếu tố như: thời hạn tất toán, mục đích sử dụng vốn vay như vay tiêu dùng, vay kinh doanh, vay sửa chữa nhà cửa, vay mua nhà,…

Thông thường, phí tất toán trước hạn dao động từ 1 – 5% tổng số tiền tất toán trước hạn. Các ngân hàng áp dụng mức phí khá thấp, khoảng 1 – 3%. Riêng các công ty tài chính thường có mức phí tất toán trước hạn khá cao, điển hình là Home Credit có mức phí lên đến 15% trên số tiền gốc còn lại.

Phí phạt tất toán khoản vay trước hạn của một số công ty tài chính và ngân hàng hiện tại:

• Home Credit: 15%
• FE Credit: 5%
• Sacombank: 3% – 5%
• Prudential: 1% – 4%
• Techcombank, Lienvietpostbank, PVcombank: 2% – 3%
• Vietinbank: 2%
• Vietcombank: 0,5% – 1%
• Shinhanbank: 1%

Lưu ý: Các ngân hàng sẽ miễn phí tất toán khoản vay trước hạn cho khách hàng sau 1 khoảng thời gian nhất định của hợp đồng (thông thường là ½ thời hạn hợp đồng).

Thủ tục tất toán khoản vay

Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu bạn chuẩn bị các loại giấy tờ cần thiết khác nhau. Để biết chi tiết các loại giấy tờ mà ngân hàng bạn vay yêu cầu, hãy liên hệ với tổng đài tư vấn hoặc lên website chính thức của ngân hàng để kiểm tra. Dưới đây là những loại giấy tờ, hồ sơ thường cần tới khi tiến hành tất toán khoản vay:

• Giấy chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân.
• Hợp đồng ký kết khi bắt đầu khoản vay.
• Một số loại giấy tờ đi kèm theo yêu cầu.

Để tránh trường hợp phải chờ đợi lâu, bạn nên thông báo với nhân viên đơn vị cho vay rằng bạn sẽ tới tất toán khoản vay vào thời gian, ngày giờ cụ thể. Bạn sẽ phải chờ đợi khá lâu nếu đến một cách đột xuất.

Quy trình tất toán khoản vay

Khi thời hạn vay vốn kết thúc, bạn sẽ phải tiến hành việc tất toán khoản vay với ngân hàng hoặc công ty tài chính. Để việc tất toán diễn ra nhanh chóng, thuận lợi, không gặp các rắc rối khác, bạn hãy tham khảo ngay quy trình tất toán khoản vay ngay bên dưới:

Bước 1: Xác định khoản tiền cần thanh toán

Khoản tiền bạn cần thanh toán sẽ bao gồm tiền gốc, tiền lãi và các khoản phí,… theo thông báo của đơn vị cho vay. Bạn hãy áp dụng công thức: Số dư nợ gốc còn lại = Dư nợ ban đầu – Dư nợ đã thanh toán hàng kỳ.

Nếu bạn thực hiện tất toán khoản vay trước hạn thì hãy dự trù thêm phần phí phạt dựa vào thông tin quy định trong hợp đồng.

Bước 2: Liên hệ với đơn vị cho vay để yêu cầu tất toán. Tiến hành đối chiếu số liệu mà bạn đã tính toán so với số liệu của ngân hàng để thống nhất khoản tiền cần thanh toán.

Bước 3: Nộp tiền vào tài khoản để đơn vị cho vay tiến hành thu nợ.

Bước 4: Khách hàng ký vào biên bản xác nhận đã tất toán khoản vay hoặc bản thanh lý hợp đồng tín dụng, hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng.

Bước 5: Nếu vay có tài sản đảm bảo thì tiến hành làm các thủ tục xóa thế chấp tài sản.

Top 8 app vay tiền online cấp tốc, thủ tục tất toán đơn giản

Dưới đây là danh sách các app vay tiền online mới, nhiều ưu đãi, lãi suất thấp, thủ tục vay tiền và tất toán đơn giản, nhanh chóng mà bạn có thể tham khảo:

Kết luận

Hy vọng qua bài viết này, bạn đã nắm rõ được các nội dung cơ bản về tất toán khoản vay cũng như các thông tin về thủ tục, quy trình tất toán khoản vay, phí phạt tất toán trước hạn. Nếu còn bất cứ thắc mắc gì, hãy để lại thông tin bên dưới, Haagrico sẽ giải đáp và tư vấn sớm nhất có thể.