Hướng dẫn cách vay theo giấy phép kinh doanh chi tiết

Khi tìm kiếm các dịch vụ cho vay tiền, người đi vay sẽ luôn cân nhắc ngân hàng đầu tiên. Điều này không chỉ đúng với những khách hàng thông thường mà còn đúng với cả những khách hàng có giấy phép kinh doanh.

Với những đối tượng người dùng đang sở hữu GPKD, ngân hàng sẽ áp dụng gói vay theo giấy phép kinh doanh. Và để biết rõ hơn về hình thức vay vốn này, bạn hãy cùng chúng tôi đi tìm hiểu chi tiết tại đây.

Vay theo giấy phép kinh doanh là gì?

Vay theo giấy phép kinh doanh là sản phẩm vay vốn ngân hàng dành riêng cho đối tượng khách hàng là chủ cơ sở kinh doanh.

Giấy phép kinh doanh là loại giấy tờ có chứng nhận của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, cấp cho các cá nhân, tổ chức, cho phép kinh doanh trong một ngành nghề nhất định. Do đó, đây không phải là hình thức vay thế chấp tài sản. Khách hàng chỉ cần cung cấp giấy phép kinh doanh cho ngân hàng là được hỗ trợ vay vốn.

Tuy nhiên, với những mặt hàng, lĩnh vực kinh doanh không có điều kiện thì khi đăng ký vay tiền chỉ cần sử dụng giấy đăng ký kinh doanh.

Ví dụ: Đối tượng khách hàng là chủ kinh doanh cửa hàng tạp hóa thì khi đăng ký vay chỉ cần sử dụng giấy đăng ký kinh doanh. Nhưng đối với khách hàng kinh doanh mặt hàng miễn thuế hay là chủ cơ sở đào tạo giấy phép lái xe thì sẽ cần đến giấy phép kinh doanh.

Trên thực tế hiện nay, các ngân hàng đều cung cấp sản phẩm vay vốn theo giấy phép kinh doanh cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn nhằm mở rộng quy mô hoạt động.

Tùy vào mong muốn của người đi vay mà khách hàng sẽ đưa ra các hình thức vay vốn khác nhau như: Vay thế chấp, vay tín chấp,…

Ưu điểm của vay theo giấy phép kinh doanh

Khi vay theo giấy phép kinh doanh, khách hàng sẽ được hưởng những quyền lợi như sau:

• Thời gian làm thủ tục nhanh chóng, hỗ trợ khách hàng vay vốn dễ dàng.
• Không yêu cầu doanh nghiệp/tổ chức thế chấp tài sản.
• Hạn mức vay cao, từ 200 – 300 triệu đồng, thậm chí có những ngân hàng cho phép vay lên đến 1.6 tỷ đồng.
• Thời gian vay được điều chỉnh phù hợp với khả năng thanh toán nợ của khách hàng.
• Lãi suất tính theo phương pháp dư nợ giảm dần.
• Hỗ trợ khách hàng nâng hạn mức khoản vay.
• Khi đáo hạn ngân hàng sẽ không ảnh hưởng đến công việc kinh doanh.
• Ngân hàng hỗ trợ giải ngân nhanh chóng với điều kiện hồ sơ được xét duyệt.
• Khách vay được chậm thanh toán lãi trong 30 – 40 ngày với mức lãi suất thấp.

Các dạng vay vốn bằng giấy phép kinh doanh nên biết!

Hiện nay, chủ cơ sở kinh doanh có thể đăng ký vay vốn bằng GPKD với 2 hình thức như sau:

Vay vốn kinh doanh tín chấp: 

Là hình thức hỗ trợ cá nhân, tổ chức kinh doanh đăng ký vay vốn mà không cần sử dụng đến tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín và khả năng thanh toán của doanh nghiệp để xét duyệt hồ sơ.

Chính vì đặc điểm này mà lãi suất áp dụng sẽ cao hơn so với các hình thức vay vốn khác. Chưa kể, các doanh nghiệp cũng cần chứng minh khả năng tài chính của mình cho ngân hàng hoặc các đơn vị tài chính để tiến hành đăng ký.

Vay vốn kinh doanh thế chấp:

Là hình thức vay vốn kinh doanh yêu cầu khách hàng cung cấp tài sản đảm bảo (Sản phẩm có giá trị) nhằm thế chấp cho khoản vay. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản như đất đai, nhà cửa (Quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất) “sổ đỏ, sổ hồng” hoặc các tài sản như xe ô tô, tàu thuyền, máy bay…

Với hình thức này, hạn mức hỗ trợ sẽ lớn hơn, đồng thời lãi suất vay cũng phù hợp hơn so với vay vốn kinh doanh tín chấp.

Các ngân hàng hỗ trợ vay theo GPKD hiện nay

Đa phần các ngân hàng hoạt động trên thị trường hiện nay đều cung cấp sản phẩm vay theo GPKD, có thể kể đến một số cái tên nổi bật như:

• Ngân hàng VPBank
• Ngân hàng Agribank
• Ngân hàng BIDV
• Ngân hàng Vietcombank
• Ngân hàng TPBank
• Ngân hàng Techcombank
• Ngân hàng Sacombank

Lãi suất và hạn mức khi vay tiền

Mỗi hình thức vay sẽ có lãi suất, hạn mức vay khác nhau. Chính vì vậy, khi đăng ký vay theo giấy phép kinh doanh, khách hàng cần tìm hiểu thật kỹ thông tin trước khi đưa ra sự lựa chọn cuối cùng.

Ngoài ra, bạn cũng nên tham khảo lãi suất, hạn mức mà các ngân hàng cung cấp để tìm được sản phẩm vay vốn phù hợp.

Và thông thường, lãi suất khi vay tiền với GPKD sẽ rơi vào khoảng 7 – 10%/năm, cũng có một số ngân hàng áp dụng mức lãi suất từ 11.5 – 12%/năm.

Điều kiện và hồ sơ cần biết trước khi vay vốn

Ngân hàng và các tổ chức tài chính chỉ hỗ trợ cho vay đối với các khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện sau:

• Là công dân hợp pháp của nước Việt Nam.
• Người đại diện doanh nghiệp/tổ chức đăng ký vay vốn phải thuộc độ tuổi từ 21 – 60 tuổi.
• Khi đăng ký vay vốn theo hình thức thế chấp thì cần có tài sản đảm bảo.
• Doanh nghiệp/công ty/tổ chức đăng ký vay tiền phải có doanh thu tốt ở thời điểm đăng ký vay.
• Không có lịch sử nợ xấu tại công ty tài chính hay ngân hàng khác.
• Doanh nghiệp hoạt động có giấy phép kinh doanh rõ ràng và phải có hơn 6 tháng kinh nghiệm.
• Doanh nghiệp/Tổ chức/Công ty kinh doanh ngành nghề hợp pháp như: Tạp hóa, nhà hàng, quán nhậu,…

Khi đáp ứng đầy đủ điều kiện trên, khách hàng tiến hành chuẩn bị một số hồ sơ quan trọng như sau:

• Đơn đề nghị vay vốn và hợp đồng vay vốn (Do ngân hàng cung cấp hoặc làm theo mẫu của đơn vị vay).
• Giấy phép kinh doanh còn hiệu lực tại thời điểm vay.
• Kế hoạch, mục đích sử dụng vốn vay của doanh nghiệp.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo mà doanh nghiệp sử dụng để thế chấp.
• Có thẻ CCCD/CMND còn thời hạn sử dụng.
• Sổ hộ khẩu.
• Giấy tờ sao kê thuế trong 3 tháng gần nhất.
• Giấy tờ khác theo yêu cầu của công ty tài chính/ngân hàng.

Hướng dẫn quy trình vay theo GPKD

Quy trình vay theo giấy phép kinh doanh sẽ diễn ra lần lượt theo các bước sau đây:

• Bước 1: Truy cập vào website hoặc đến trực tiếp đơn vị cho vay để gửi yêu cầu đăng ký.
• Bước 2: Điền vào mẫu đơn đăng ký, cung cấp thông tin cá nhân và hồ sơ vay.
• Bước 3: Xác nhận lại thông tin. Đơn vị vay vốn tiếp nhận hồ sơ đăng ký của khách hàng và tiến hành thẩm định.
• Bước 4: Nếu hồ sơ đăng ký của khách hàng phù hợp thì đơn vị cho vay sẽ liên hệ trực tiếp để tư vấn khoản vay bao gồm: Lãi suất, hạn mức, hồ sơ, thủ tục,…
• Bước 5: Khi đơn vị cho vay xét duyệt hồ sơ của khách hàng, tiền giải ngân sẽ được gửi thẳng vào tài khoản ngân hàng ngay sau đó.

Nếu muốn vay vốn với hạn mức lớn, lời khuyên đó là bạn nên tới trực tiếp chi nhánh ngân hàng để được tư vấn, hỗ trợ hoàn tất thủ tục nhanh, chính xác nhất.

Các lưu ý quan trọng khi vay

Để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi thành công, khách hàng cần lưu ý một số điều quan trọng như sau:

• Cần lựa chọn đơn vị cho vay uy tín, chất lượng và cung cấp các khoản vay vốn phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính của doanh nghiệp.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay bao gồm: Chứng từ, hóa đơn,… Nếu thiếu giấy tờ quan trọng, hồ sơ đăng ký của khách hàng sẽ không được thông qua.
• Tìm hiểu rõ về hồ sơ, quy trình vay vốn tại đơn vị cho vay để tránh lãng phí thời gian và giải quyết được trọn vẹn nhu cầu của khách hàng.
• Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay vốn, liên hệ ngay với phía ngân hàng nếu còn vấn đề nào thắc mắc.
• Chú ý đến lãi suất cho vay.
• Lựa chọn vay với hạn mức phù hợp, lên kế hoạch tài chính cụ thể, tính toán kỹ càng đến khả năng thanh toán nợ.
• Chủ động về thời gian thanh toán nợ hàng tháng, hàng quý.
• Tìm hiểu xem đơn vị cho vay có thu phí khi thanh toán sớm hay không.

Những câu hỏi thường gặp

Nhằm giải đáp mọi thắc mắc cho khách hàng về khoản vay theo giấy phép kinh doanh, dưới đây sẽ là câu trả lời chi tiết cho những câu hỏi thường gặp:

Vay theo giấy phép kinh doanh có giống với vay theo hộ kinh doanh không?

Vay theo hộ kinh doanh tức là người đi vay phải đúng tên với người đăng ký kinh doanh hoặc phải tiến hành đăng ký đúng theo tên người muốn vay.

Ngành nghề nào được cấp duyệt vay theo giấy phép kinh doanh?

Những ngành nghề được cấp duyệt vay theo giấy phép kinh doanh đó là: Hiệu thuốc, tạp hóa, cửa hàng bán lẻ, nhà hàng, quán ăn,…

Không được duyệt vay theo giấy phép kinh doanh thì có thể tham khảo gói vay nào khác?

Trường hợp khách hàng không được duyệt vay theo giấy phép kinh doanh thì có thể tham khảo các gói vay như: Vay tiền kinh doanh trả góp, vay sản xuất kinh doanh, vay theo sổ bảo hiểm nhân thọ, vay tiền cavet xe, vay tiền theo sim… tại các công ty tài chính cho vay online.

Kết luận

Như vậy, mọi thông tin về hình thức vay theo giấy phép kinh doanh đã được Haagrico chia sẻ chi tiết đến bạn đọc. Hy vọng rằng các bạn có thể đưa ra quyết định tốt nhất về việc có nên vay với GPKD hay không. Nếu bạn vẫn còn phân vân thì có thể liên hệ trực tiếp đến bộ phận CSKH của ngân hàng để được hỗ trợ nhiệt tình nhé.