[Tìm Hiểu ] Lãi Suất Ngân Hàng Nào Cao Nhất Năm 2023 

Khi lựa chọn một ngân hàng để gửi tiền, Lãi suất ngân hàng nào cao nhất là câu hỏi được rất nhiều khách hàng đặt ra. Lãi suất ngân hàng không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà bạn có thể kiếm được từ tiền gửi mà còn là thước đo về tính hấp dẫn và tin cậy của ngân hàng đó.

Hiện nay, có nhiều ngân hàng cung cấp các loại sản phẩm với lãi suất hấp dẫn, tuy nhiên, để tìm được ngân hàng với lãi suất cao nhất, bạn cần xem xét một số yếu tố sau:

1. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm: Đây là loại hình tiết kiệm phổ biến và đáng tin cậy mà nhiều ngân hàng cung cấp. Tuy nhiên, lãi suất tiết kiệm thường thay đổi tùy thuộc vào thời gian gửi và số tiền gửi vào tài khoản.
2. Lãi suất tiền gửi trực tuyến: Một số ngân hàng có chính sách ưu đãi với khách hàng gửi tiền qua hình thức trực tuyến, với lãi suất cao hơn so với gửi truyền thống.
3. Lãi suất tiền gửi dài hạn: Nếu bạn có kế hoạch gửi tiền trong thời gian dài, tìm hiểu các ngân hàng có lãi suất hấp dẫn cho loại hình gửi dài hạn.
4. Lãi suất cho vay: Nếu bạn có nhu cầu vay vốn, hãy xem xét lãi suất cho vay của các ngân hàng để đảm bảo rằng bạn có thể tận dụng các ưu đãi vay vốn với mức lãi suất thấp.

Cùng Haagrico tìm hiểu thông tin về lãi suất ngân hàng cao nhất hiện nay với các tiêu chí cũng như đối chiếu với các nguồn tin uy tín và đáng tin cậy qua bài viết sau đây

Lãi suất ngân hàng là gì?

Trước khi tìm hiểu lãi suất ngân hàng nào cao nhất bạn nên nắm rõ về khái niệm, phân loại lãi suất ngân hàng. Cụ thể như sau:

Khái niệm

Lãi suất ngân hàng được biết đến là giá của quyền sử dụng một khoản tiền trong thời gian nhất định. Theo đó, người dùng khoản tiền đó phải trả cho người sở hữu khoản tiền. Điều này thể hiện thông qua tỷ lệ phần trăm, phần nghìn hoặc phần vạn trên số tiền gửi hoặc cho vay.

Lãi suất tiền gửi và cho vay có thể cao hoặc thấp tuỳ thuộc vào thời gian gửi hoặc vay. Đồng thời, mỗi ngân hàng cũng đưa ra chính sách, phương thức trả trước hay trả sau riêng. Vì thế, thông tin lãi suất ngân hàng nào cao nhất luôn được đông đảo khách hàng quan tâm.

Lãi suất ngân hàng có những loại nào?

Lãi suất ngân hàng hiện được chia ra làm nhiều loại khác nhau. Điều này dựa trên cơ sở các tiêu chí sau:

• Lãi suất theo nguồn sử dụng: Chia ra làm hai loại là lãi suất huy động và lãi suất cho vay.
• Lãi suất theo giá trị thực: Chia ra làm hai loại là lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực.
• Lãi suất theo thời gian: Chia ra làm ba loại là lãi suất huy động ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
• Lãi suất theo phương thức trả: Chia ra làm hai loại là lãi suất trả trước và lãi suất trả sau.
• Lãi suất theo chức năng của các ngân hàng: Chia ra làm hai loại là lãi suất của ngân hàng Nhà nước và lãi suất của tổ chức tín dụng.

Cập nhật thông tin lãi suất ngân hàng nào cao nhất năm 2023?

Muốn biết lãi suất ngân hàng nào cao nhất bạn cần tiến hành so sánh các đơn vị với nhau. Dưới đây là những phân tích, tổng hợp chi tiết của chuyên trang trong tháng 6/2023:

Lãi suất ngân hàng Vietcombank

Vietcombank đã có bề dày kinh nghiệm, thành tựu suốt nhiều năm phát triển. Những thông tin về lãi suất của đơn vị này được rất nhiều khách hàng quan tâm. Theo đó, lãi suất khi vay vốn sẽ chia ra làm hai loại là lãi suất vay tín chấp và lãi suất vay thế chấp.

• Lãi suất vay tín chấp từ 15%/năm với hạn mức tối đa là 1 tỷ.
• Lãi suất vay thế chấp từ 7.7%/năm với 70% giá trị tài sản đảm bảo với kỳ hạn là 10 năm

Mặt khác, đối với lãi suất khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng Vietcombank có sự thay đổi. Điển hình như:

Lãi suất ngân hàng Sacombank

Sacombank cũng đưa ra mức lãi suất vay vốn và gửi tiết kiệm cạnh tranh. Cụ thể như sau:

• Lãi suất vay tín chấp từ 9.6%/năm với hạn mức tối đa là 400 triệu.
• Lãi suất vay thế chấp từ 8.5%/năm với 100% giá trị tài sản đảm bảo với kỳ hạn là 20 năm

Ngoài ra, ngân hàng Sacombank cũng công bố mức lãi suất gửi tiết kiệm trong tháng 6/2023 như sau:

Lãi suất ngân hàng Agribank

Agribank là một trong những ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất tại Việt Nam hiện nay. Thông tin mới nhất về lãi suất vay tháng 6/2023 như sau:

• Lãi suất vay tín chấp từ 10%/năm với hạn mức tối đa là 300 triệu.
• Lãi suất vay thế chấp từ 7.5%/năm với 85% giá trị tài sản đảm bảo với kỳ hạn là 15 năm

Ngân hàng Agribank mang đến nhiều ưu đãi cho khách hàng thông qua lãi suất gửi tiết kiệm. Cụ thể như sau: 

Lãi suất ngân hàng ACB

Ngân hàng ACB hiện đang có những chính sách điều chỉnh về lãi suất liên tục. Trong tháng 6/2023 thông tin mới nhất được cập nhật như sau:

• Lãi suất vay tín chấp từ 17.9%/năm với hạn mức tối đa là 500 triệu.
• Lãi suất vay thế chấp từ 9.0%/năm với 75% giá trị tài sản đảm bảo với kỳ hạn là 10 năm

Ngân hàng ACB mang đến nhiều ưu đãi cho khách hàng thông qua lãi suất gửi tiết kiệm. Cụ thể như sau: 

Lãi suất ngân hàng MB

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất? Liệu rằng đó có phải ngân hàng MB? Điều này sẽ được thể hiện rõ thông qua lãi suất cho vay dưới đây:

• Lãi suất vay tín chấp từ 12.5%/năm với hạn mức triển khai tối đa lên đến 500 triệu.

• Lãi suất vay thế chấp từ 7.9%/năm với 90% giá trị tài sản đảm bảo với kỳ hạn là 15 năm.

Ngân hàng MB cũng chia ra mức lãi suất cho tiền gửi tiết kiệm như sau:

Lãi suất ngân hàng Techcombank

Khi nhắc tới lãi suất ngân hàng nào cao nhất nhiều khách hàng cho rằng Techcombank sẽ làm tốt điều này. Tuy nhiên, để khẳng định chính xác chúng ta sẽ đi phân tích rõ hơn về lãi suất cho vay như sau:

• Lãi suất vay tín chấp từ 13.78%/năm với hạn mức tối đa là 300 triệu.

• Lãi suất vay thế chấp từ 7.49%/năm với 95% giá trị tài sản đảm bảo với kỳ hạn là 8 năm.

Ngoài ra, lãi suất gửi tiết kiệm tại ngân hàng Techcombank cũng rất đáng chú ý. Cụ thể:

Nhìn chung, mỗi ngân hàng đã đưa ra mức lãi suất vay, lãi suất gửi tiết kiệm riêng. Theo dõi thông tin trên đây bạn sẽ thấy được từng đơn vị có sự chênh lệch nhưng không đáng kể. Bởi một số ngân hàng có mức lãi suất thấp nhưng thời hạn cho vay ngắn và ngược lại.

Lãi suất ngân hàng chịu tác động bởi những yếu tố nào?

Ngoài việc quan tâm lãi suất ngân hàng nào cao nhất bạn nên nắm chắc các yếu tố tác động tới điều này. Cụ thể như sau:

Cung cầu vốn vay

Mức cung và cầu tiền tệ trong hệ thống ngân hàng có ảnh hưởng đáng kể đến lãi suất ngân hàng. Mức cung tiền tệ là tổng số tiền mà hệ thống ngân hàng cung cấp ra thị trường để giao dịch. Trong đó bao gồm tiền mặt và tiền gửi của khách hàng.

Khi mức cung tiền tệ tăng, tức là có nhiều tiền hơn trong hệ thống ngân hàng. Khi đó,  ngân hàng có khả năng giảm lãi suất để khuyến khích vay mượn và đầu tư. Khi lãi suất giảm, chi phí vay cũng giảm, làm cho vay trở nên hấp dẫn hơn và khuyến khích tiêu dùng và đầu tư tăng.

Ngược lại, khi mức cung tiền tệ giảm, ngân hàng có thể tăng lãi suất. Điều này để hạn chế hoạt động vay mượn và kiềm chế lạm phát. Khi lãi suất tăng, chi phí vay cũng tăng, làm cho vay trở nên đắt đỏ hơn và có thể giảm tiêu dùng và đầu tư.

Tuy nhiên, mức biến động của lãi suất phụ thuộc không chỉ vào cung và cầu tiền tệ. Hơn thế nữa, vấn đề này còn chịu ảnh hưởng của chính phủ nói chung và Ngân hàng Nhà Nước nói riêng. 

Tỷ lệ lạm phát

Khi lạm phát có xu hướng tăng, số đông khách hàng thường có xu hướng chuyển hướng đầu tư. Theo đó, thay vì chú trọng vào tiền mặt họ sẽ chuyển đổi sang  các tài sản khác. Điển hình như hàng hóa, ngoại tệ, vàng, bất động sản, chứng khoán để bảo vệ giá trị trước tác động của lạm phát.

Việc chuyển đổi tiền mặt sang các tài sản khác gây giảm nguồn cung cho quỹ cho vay. Khi đó, ngân hàng có thể gặp khó khăn trong việc cung cấp khoản vay cho các cá nhân và doanh nghiệp. Sự giảm nguồn cung này tạo ra áp lực lên lãi suất. Bởi vì ngân hàng có thể tăng lãi suất để hấp dẫn các khoản vay hơn và cân nhắc rủi ro tài chính.

Chính sách của Nhà nước

Nhằm đáp ứng mục tiêu phát triển kinh tế, chính phủ thường áp dụng các chính sách tài chính, tiền tệ và thu nhập. Các chính sách này có ảnh hưởng đáng kể đến lãi suất cân bằng trong hệ thống ngân hàng. 

Theo đó, Nhà nước thường triển khai các chính sách như tiền tệ, tài chính, thu nhập. Những chính sách này ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn lãi suất cân bằng. Vì thế, bạn nên nắm rõ điều này để chủ động trong quá trình  nắm bắt thị trường.

Ổn định nền kinh tế

Nền kinh tế cũng là yếu tố tiếp theo ảnh hưởng đến lãi suất của ngân hàng. Khi của cải vật chất ổn định, dư giả khách hàng không còn nghĩ đến tiết kiệm tiền để trang trải cuộc sống. Thay vào đó họ sẽ nghĩ đến việc gửi tiền lấy lãi hoặc đầu tư vào thị trường chứng khoán, trái phiếu, bất động sản,…

Từ đây, nguồn cung về tiền cho vay sẽ tăng lên, lãi suất có xu hướng giảm. Mặt khác, các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để đầu tư kinh doanh nguồn cầu tiền sẽ tăng. Từ đó, lãi suất nhanh chóng tăng lên.

Bội chi ngân sách

Khi đối mặt với tình trạng bội chi ngân sách chính phủ sẽ nhanh chóng phát hành trái phiếu. Việc này nhằm mục đích để bù vào khoản tiền đã thâm hụt. Nếu lượng cung của trái phiếu tăng, giá trái phiếu giảm sẽ dẫn tới tình trạng lãi suất tăng.

Kết bài

Tin rằng sau khi đọc bài viết do Haagrico cung cấp trên đây bạn đã biết lãi suất ngân hàng nào cao nhất. Mời độc giả tiếp tục theo dõi chuyên trang để không bỏ lỡ bất cứ thông tin hữu ích. Hơn hết, chúng tôi rất sẵn lòng lắng nghe và mang lại cho bạn những giải pháp tối ưu nhất.