Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất uy tín nhất năm [2023]

“Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất?” – Đây có lẽ là câu hỏi mà hầu hết khách vay có dự định vay tín chấp đang đi tìm câu trả lời.

Trong bài viết hôm nay, chúng tôi sẽ tổng hợp và gửi đến bạn những gợi ý nên vay tín chấp ngân hàng nào, kèm theo thông tin về thủ tục, lãi suất và điều kiện vay. Đừng bỏ lỡ những nội dung sắp được cập nhật sau đây, biết đâu chúng sẽ giúp bạn tìm đến giải pháp tài chính hiệu quả nhất.

Hiện nay có các hình thức vay tín chấp nào?

Vay tín chấp – vay không cần tài sản đảm bảo, gói vay sẽ xét duyệt hoàn toàn dựa trên uy tín cá nhân, lịch sử tín dụng và năng lực tài chính.

Hiện nay, căn cứ vào điều kiện xét duyệt khoản vay,  vay tín chấp sẽ hỗ trợ các sản phẩm vay bao gồm:

• Vay tín chấp theo lương
• Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu
• Vay tín chấp theo cavet xe
• Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm
• Vay tín chấp theo sim
• Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước

Trong đó, 3 gói vay được cho là có nhiều ngân hàng hỗ trợ nhất đó chính là vay tín chấp theo lương, sổ hộ khẩu và hợp đồng bảo hiểm.

Mặt khác, nếu căn cứ vào hình thức cấp vốn sẽ được chia lần lượt thành các gói vay đó là:

• Vay tín chấp trả góp: Khoản vay được cung cấp một lần duy nhất và sau đó khách hàng sẽ trả nợ từ từ, chia nhỏ theo các tháng đến khi hoàn tất chi trả.
• Vay tín chấp thấu chi: Khoản vay được cấp sẵn vào tài khoản ngân hàng cá nhân để khách vay có thể tùy ý lựa chọn khi cần sử dụng đến.
• Cấp thẻ tín dụng: Khoản vay được gửi vào một chiếc thẻ cứng riêng và có một hạn mức nhất định nhằm phục vụ cho các nhu cầu chi trả hóa đơn hay rút tiền cho chi tiêu.

Lợi ích khi chọn vay tín chấp ngân hàng

Những tiện ích khi thực hiện vay tín chấp ngân hàng phải kể đến đó là:

Một số hạn chế cần lưu ý thêm

Tuy nhiên, phải thừa nhận rằng gói vay tín chấp vẫn tồn tại những nhược điểm như:

• So với vay thế chấp thì tín chấp áp dụng mức lãi suất tương đối cao với lý do giảm thiểu những rủi ro về tình trạng bùng nợ hay bù đắp lại những khoản phí liên quan đến thẩm định vốn
• Đi kèm nhiều khoản phí phạt nếu khách vay thanh toán trễ hạn hoặc muốn trả nợ trước nợ trước hạn, lên đến 2-3% số tiền trả trước.
• Quy trình thẩm định hồ sơ diễn ra rất khắt khe, khách vay có lịch sử tín dụng chưa tốt sẽ đồng nghĩa phải vay với lãi suất cao hơn.

Điều kiện để được xét vay tín chấp theo lương là gì?

Mỗi gói vay tín chấp tại các ngân hàng sẽ có những điều kiện vay khác nhau, song đều dựa trên những tiêu chuẩn sau đây:

• Là công dân hợp pháp của nước Việt Nam, có độ tuổi từ 18-60
• Đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành trên lãnh thổ Việt Nam
• Cung cấp căn cước công dân, chứng minh nhân dân chính chủ hay hộ chiếu còn thời hạn
• Không có tên trong danh sách khách vay nợ xấu của CIC
• Cam kết thu nhập hàng tháng ổn định đáp ứng điều kiện chi trả khoản vay

Đối với những khách hàng đăng ký vay tín chấp theo lương thì phải lưu ý:

Vay theo lương chuyển khoản

Bên cạnh đáp ứng những điều kiện trước đó, khách vay sẽ buộc phải cung cấp thêm sao kê bảng lương trong 3 tháng gần nhất.

Vay theo lương tiền mặt

Đối với khách hàng được trả lương theo tiền mặt thì cần phải cung cấp thêm phiếu thanh toán lương có dấu mộc của công ty tại thời điểm 3 tháng trở lại đây.

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất 2022?

Vay tín chấp ngân hàng rẻ nhất? Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất? Tất cả sẽ có trong những cập nhật bên dưới. Mời bạn cùng tham khảo:

BIDV

Hiện gói vay tín chấp đang được áp dụng tại BIDV có:

• Hạn mức vay: tối đa 500 triệu VNĐ, nếu lựa chọn vay thấu chi sẽ được hỗ trợ gói vay 100 triệu VNĐ
• Lãi suất khoản vay: 11.9%/năm, tương đương 1%/tháng
• Thời hạn vay: 84 tháng là thời hạn vay áp dụng cho gói vay theo món, riêng thấu chi sẽ là 12 tháng.

Một điều kiện cực khắt khe khi hỗ trợ vay vốn của BIDV chính là buộc khách vay phải cam kết có thu nhập hàng tháng đạt tối thiểu 7 triệu VNĐ. Do vậy, gói vay tín chấp của BIDV sẽ phù hợp hơn với khách vay nằm ở tầng lớp trung lưu và thu nhập ổn định, không khuyến khích những cá nhân đang có nhiều khoản vay cùng một lúc.

VPBank

Là đối tác chủ chốt của tổ chức tài chính FE Credit, nhờ cái bắt tay của 2 “ông lớn” mà hàng loạt những sản phẩm vay ưu đãi được ra đời, nhằm hỗ trợ đa dạng nhu cầu vay vốn. Hiện thông tin về gói vay tín chấp tại VPBank được cập nhật như sau:

• Hạn mức vay: Tối đa 500 triệu đồng cho 1 lần vay
• Lãi suất: 14%/năm, tương đương 1.16%/tháng
• Thời hạn vay: Kéo dài trong khoảng 60 tháng

So với gói vay của BIDV thì gói vay tại VPBank không đạt nhiều ưu đãi bằng, song đây sẽ là gói vay tối ưu hơn cho những cá nhân có thu nhập hàng tháng dao động tại mức 5 triệu VNĐ. Do đó, yên tâm rằng nếu chẳng may bị từ chối vay vốn tại BIDV thì cơ hội được tiếp cận với khoản vay của ngân hàng top đầu về chất lượng vẫn còn.

OCB

Là ngân hàng cung cấp các giải pháp vay vốn mới nổi trên thị trường, OCB vẫn duy trì được vị thế của một tổ chức có những sản phẩm vay tín chấp ưu đãi nhất với:

• Thời hạn: Linh hoạt từ 6-36 tháng
• Hạn mức: Tối đa 200 triệu VNĐ
• Lãi suất: 1,67% ~ 2,92%/ tháng và được tính theo dư nợ giảm dần

Nếu hàng tháng khách vay chỉ đáp ứng được thu nhập vỏn vẹn 3 triệu VNĐ/tháng thì gói vay tín chấp của OCB có thể là trạm dừng chân đáng để lựa chọn nhất.

Agribank

Tiếp tục là ngân hàng Agribank. Nếu bạn đang có nhu cầu cần đăng ký một gói vay có hạn mức thấp, thời hạn diễn ra nhanh chóng để phục vụ cho việc xoay vòng vốn làm ăn hay trả nợ trước mắt thì có thể cân nhắc gói vay tín chấp của Agribank.

• Hạn mức hỗ trợ cao lên đến 30 triệu VNĐ
• Thời hạn vay linh hoạt kéo dài trong 12 tháng
• Lãi suất định mức 13-17%/năm

Ngoài ra, khách vay ở tỉnh lẻ phải cam kết thu nhập 4 triệu VNĐ/tháng, ở thành phố lớn sẽ là 5 triệu VNĐ/tháng.

TPBank

Vay tín chấp ngân hàng nào rẻ nhất? Gói vay tín chấp của TPBank chính là đáp án chính xác cho câu hỏi này khi tại đây:

• Hạn mức cho vay cao nhất là 300 triệu VNĐ
• Thời hạn vay trong 48 tháng
• Lãi suất chỉ 7.2%/năm, tương đương 0.6%/tháng

Nếu đang tìm kiếm gói vay đáp ứng tiêu chí “ngon,bổ,rẻ” thì nhanh tay đăng ký vay tại TPBank.

Vietinbank

Đơn vị cuối cùng trong danh sách vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất sẽ đề cử gói vay của Vietinbank với:

• Hạn mức vay tối đa 300 triệu VNĐ
• Lãi suất vay trung bình 9.6- 19.2%/năm, tương đương 0.8-1.6%/tháng
• Thời gian vay kéo dài 60 tháng

Khách vay buộc chứng minh thu nhập hàng tháng đạt mức 4.5 triệu VNĐ. Với những đặc điểm của gói vay Vietinbank, đây sẽ là khoản vay phù hợp cho những cá nhân đang có nhu cầu vay vốn khởi nghiệp hay các hoạt động kinh doanh về mặt lâu dài mới có doanh thu, đảm bảo vừa có một khoản để nhập cấp hàng vừa có thời gian xoay vòng vốn.

Thủ tục cần chuẩn bị để được xét duyệt nhanh

Khi đến ngân hàng đề nghị đăng ký vay vốn, khách vay nên chú ý chuẩn bị trước một số giấy tờ sau:

• Hồ sơ pháp lý: Cần có bản sao CMND/ CCCD/ hộ chiếu, bản sao sổ hộ khẩu và bản sao giấy đăng ký kết hôn (đối với người có gia đình) hay giấy chứng nhận độc thân
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Để kê khai chính xác năng lực tài chính, khách vay có thể cung cấp một trong số các giấy tờ sau: hợp đồng lao động, sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất hoặc phiếu lương có dấu mộc của công ty
• Giấy tờ liên quan đến khoản vay: Tùy thuộc vào gói vay đã đăng ký, khách vay cần đính kèm theo hợp đồng bảo hiểm, cavet xe hay giấy phép kinh doanh

Những trường hợp ngân hàng từ chối hỗ trợ vay

Ngân hàng sẽ ngay lập tức từ chối hồ sơ vay vốn của khách hàng nếu nằm trong các trường hợp sau đây:

• Đã và đang nằm trong danh sách nợ xấu CIC từ nhóm 2 trở lên
• Trước đó, đã đăng ký khoản vay của một ngân hàng khác hoặc tính tới thời điểm hiện tại dư nợ đã quá mức được thanh toán với thu nhập hiện tại
• Hồ sơ đăng ký vay không đầy đủ giấy tờ, hoặc không trùng khớp
• Thu nhập chưa đáp ứng được điều kiện vay vốn

Một số điểm cần ghi nhớ khi vay tín chấp ngân hàng

Trước khi thực hiện vay vốn tại ngân hàng, khách vay cần cân nhắc một số điều sau đây:

• Đã tìm hiểu kỹ các thông tin về khoản vay ở mức cơ bản đó là: hạn mức, thời hạn vay, lãi suất và các khoản phí có thể phát sinh
• Lãi suất vay tín chấp cao hơn so với vay thế chấp, do vậy nếu có nhu cầu vay với hạn mức cao và muốn giảm bớt gánh nặng chi trả lãi suất hàng tháng thì nên tìm hiểu về các gói vay có tài sản đảm bảo
• Trước khi ký hợp đồng vay nên xem cẩn thận các mục về lãi suất, thời hạn và hạn mức nhằm chắc chắn đến đúng hạn phải gom đủ tiền trả đủ cho ngân hàng, tránh trường hợp bùng nợ gây ra nhiều hậu quả về sau
• Chỉ đăng ký hạn mức phù hợp với nhu cầu, tránh trường hợp vay nhiều gây mất năng lực chi trả.

Ngoài ngân hàng còn nơi nào khác cho vay không?

Trong trường hợp không đủ điều kiện để đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng, khách vay có thêm phương án dự phòng khác chính là đăng ký vay tiền online. Một số ưu điểm phải kể đến khi đăng ký gói vay này đó là thủ tục đơn giản nhanh gọn, yêu cầu vay không quá khắt khe, giải ngân nhanh chóng.

Khách vay muốn vay nhanh, hạn mức cao và đã có phương án chi trả trong thời gian ngắn nhất thì nên xem xét gói vay này.

Review nhanh top các đơn vị cho vay tiền online uy tín

Doctor Đồng

Với chuỗi các chi nhánh trải dài, khách vay có thể đăng ký vay vốn tại bất kỳ nơi đâu. Tại đây, đang hỗ trợ vay ưu đãi 0% lãi suất cho lần vay đầu tiên, kỳ hạn kéo dài từ 10-30 ngày và hạn mức đạt 10 triệu đồng cho 1 lần vay.

Senmo

Hạn mức vay lên đến 20 triệu đồng, thời hạn vay linh hoạt trong 30 ngày, 0% lãi suất cho lần vay đầu tiên, có thể gia hạn trả nợ là những ưu điểm vượt trội của gói vay Senmo.

Cash24

Vay 15 triệu trong 12 tháng, 10 ngày đầu lãi suất 0% là những thông tin nhanh về khoản vay của Cash24. Nếu đang trong tình huống cấp bách, cần một khoản vay có hạn mức cao thì đây sẽ là lựa chọn không thể hoàn hảo hơn.

Những câu hỏi thường gặp

Vay ngân hàng có được gia hạn khoản nợ hay không?

Ngân hàng vẫn có chính sách hỗ trợ gia hạn khoản vay trong trường hợp khách vay cung cấp được lý do chính đáng hay gặp phải các trường hợp bất khả kháng. Tuy nhiên, các khoản phí thanh toán quá hạn sẽ vẫn được áp dụng.

Vay tiền theo lương có cần xác nhận của công ty không?

Không. Ngân hàng sẽ hoàn toàn giữ bí mật khoản vay và các giấy tờ khách vay cung cấp cũng không yêu cầu có bất kỳ xác nhận nào từ phía công ty.

Muốn tất toán khoản vay sớm phải làm sao?

Khi muốn tất toán khoản vay trước hạn khách vay chỉ cần đến chi nhánh gần nhất để nhân viên giao dịch hỗ trợ làm thủ tục. Khách vay cần lưu ý rằng thanh toán trước hạn sẽ phải chịu một khoản phí nhất định.

Kết luận

Bài viết trên Haagrico đã tổng hợp tất cả các thông tin mới nhất, có liên quan đến vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất. Hy vọng qua những chia sẻ trên đây, khách vay sẽ sớm tìm được gói vay phù hợp với nhu cầu của mình.