[Hướng Dẫn] Vay Tín Chấp TPBank: Lãi Suất, Hồ Sơ, Thủ Tục A-Z

Trong tình hình kinh tế lạm phát hiện nay, thì việc vay vốn đã trở thành một nhu cầu không thể thiếu, đặc biệt hình thức vay không cần thế chấp tài sản. Nắm được nhu cầu đó nên nhiều ngân hàng đã triển khai gói dịch vụ vay tín chấp với nhiều ưu đãi kèm theo, nổi bật trong số đó có gói vay tín chấp TPBank. Vậy gói vay này có ưu điểm gì? Hồ sơ đăng ký cần chuẩn bị những giấy tờ nào? Tất cả câu hỏi này sẽ được Haagrico trả lời kỹ càng qua bài viết dưới đây nhé!

Giới thiệu về dịch vụ vay tín chấp TPBank

Trước khi đi tìm hiểu về các hình thức cũng như cách tính lãi suất cho vay tín chấp tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – TPBank thì bạn nên nắm rõ các thông tin sau đây:

Vay tín chấp TPBank là dịch vụ gì

Vay tín chấp là hình thức cho vay vốn đang được triển khai tại ngân hàng TPBank, áp dụng cho những khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng mà không cần phải cầm cố tài sản, không cần sự bảo lãnh từ người thân.

Ngân hàng sẽ tư vấn các gói vay phù hợp dựa trên nhu cầu của từng khách hàng. Với khoản vay tín chấp, người vay sẽ dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn mà không quá áp lực về tài chính. Vì khách hàng có thể chủ động chọn ngày trả cả gốc lẫn lãi đều đặn định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý với một mức như nhau.

Lợi ích của gói vay tín chấp TPBank

Sau đây là một số lợi ích khi đăng ký gói tín chấp tại ngân hàng TPBank:

Thủ tục đăng ký đơn giản và nhanh chóng, tiết kiệm được nhiều thời gian cho khách hàng.

• Số tiền giải ngân cao, lên tới 300 triệu đồng.
• Thời hạn trả góp kéo dài, tối đa 60 tháng.
• Đáp ứng nhanh các nhu cầu chi tiêu đột xuất.
• Không cần cầm cố tài sản có bất kỳ giá trị nào.

Lý do nên chọn vay tín chấp TPBank?

Vì TPBank là một ngân hàng uy tín trên thị trường Việt Nam, nên chắc chắn đây là địa chỉ đáng cân nhắc khi bạn tìm đến các khoản vay tín chấp TPBank bởi các ưu điểm nổi bật sau:

• Các khoản vay đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu của khách hàng.
• Không cần phải chuẩn bị hồ sơ liên quan đến tài sản thế chấp,
• Hạn mức cho vay lớn, từ 75 – 300 triệu đồng, đáp ứng mục đích vay vốn của khách hàng.
• Thời hạn cho vay kéo dài đến 5 năm giúp giảm áp lực tài chính cho người vay.
• Phương thức thanh toán đa dạng, khách hàng có thể lựa chọn hình thức phù hợp với điều kiện của bản thân.
• Gói vay tín chấp TPBank phù hợp với mọi đối tượng, từ công nhân, viên chức đến sinh viên đều có thể đăng ký gói vay tại ngân hàng.

Các hình thức vay tín chấp TPBank

Ngân hàng TPBank đang triển khai nhiều gói vay tín chấp, bạn có thể tham khảo và lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu và tài chính của bản thân. Cụ thể như sau:

Vay tiêu dùng tín chấp

Vay tiêu dùng tín chấp là gói vay dành cho những đối tượng đang đi làm theo chế độ hưởng lương tại các cơ quan nhà nước, xí nghiệp,.. Người vay sẽ không cần thế chấp tài sản, không cần sự bảo lãnh từ người thân, công ty. Ngân hàng sẽ dựa vào mức thu nhập mỗi tháng và lịch sử tín dụng, từ đó đưa ra hạn mức, lãi suất cho vay.

Ưu điểm của gói vay tiêu dùng tín chấp:

• Không yêu cầu thẩm định tại công ty.
• Số tiền giải ngân cao, tối đa 100 triệu đồng.
• Thời hạn kéo dài đến 36 tháng.

Vay thấu chi tín chấp

Vay thấu chi tín chấp là gói vay dành riêng cho khách hàng có tài khoản lương mở tại ngân hàng TPBank đang cần tiền gấp để thực hiện một dự định nào đó trong tương lai, mà không muốn cầm cố tài sản.

Tài khoản thấu chi được hiểu là tài khoản được tổ chức tín dụng cho phép chủ sở hữu chi tiêu vượt quá mức số tiền có trong tài khoản. Bạn có thể rút tiền tại các cây ATM, thanh toán hoặc chuyển khoản một cách nhanh chóng và tiện lợi với mức lãi suất linh hoạt, chỉ tính trên số ngày và số tiền bạn chi tiêu trong thực tế.

Ngoài ra, hạn mức vay thấu chi gấp 3 – 7 mức lương mỗi tháng. Phương thức thanh toán đơn giản, kỳ hạn vay lên tới 36 tháng. Tiền gốc bạn sẽ theo thời gian đã đăng ký với ngân hàng, còn tiền lãi thì sẽ đóng hàng tháng. 

Vay tiền mặt tín chấp TPBank Fico

TPBank Fico là khối vay tín dụng đang được triển khai tại ngân hàng TPBank, chuyên cung cấp cho khách hàng những khoản vay tiền mặt không cần tài sản đảm bảo với lãi suất cực kỳ hấp dẫn. Theo đó, người vay sẽ được hỗ trợ vay vốn tối đa 70 triệu đồng, mà không cần phải cung cấp các giấy tờ liên quan đến thu nhập hay tài sản thế chấp. 

Hơn nữa, các khách hàng đang có tài khoản thanh toán mở tại TPBank sẽ được hỗ trợ giải ngân nhanh trong 48 giờ. Nếu khoản vay được chấp thuận, khách hàng có thể nhận tiền từ TPBank bằng cách rút tiền từ cây ATM hoặc các điểm giao dịch NAPAS trên toàn quốc thông qua tài khoản ngân hàng.

Dưới đây là các gói vay tín chấp TPBank Fico để bạn lựa chọn khi có nhu cầu:

• Vay theo hóa đơn tiền điện: Khách hàng chỉ cần có hóa đơn điện sinh hoạt trong tháng gần nhất với số tiền ít nhất 300.000 VND là đã có thể đăng ký vay dưới hình thức này.
• Vay theo bảo hiểm nhân thọ: Khách hàng sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 6 tháng là đã có thể tham gia đăng ký vay tín chấp tại TPBank Fico.
• Vay theo hợp đồng tín dụng cũ: TPBank Fico hỗ trợ vay vốn đối với khách hàng có hợp đồng trả góp từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác, đây là gói vay thích hợp cho những đối tượng kinh doanh hoặc làm tự do không thể chứng minh thu nhập.

Điều kiện vay tín chấp TPBank là gì?

Để có thể đăng ký vay tín chấp TPBank một cách nhanh chóng thì bạn cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

• Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam.
• Nằm trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
• Có sổ hộ khẩu/tạm trú tại nơi có văn phòng hoặc chi nhánh của ngân hàng TPBank.
• Công việc ổn định, thu nhập mỗi tháng ít nhất là 4.000.000 VND.
• Không có lịch sử nợ xấu tại các công ty tài chính hoặc ngân hàng khác khi tra cứu tại CIC. 

Thủ tục hồ sơ khi vay tín chấp TPBank cần những gì?

Thủ tục đăng ký gói vay tín chấp tại ngân hàng TPBank khá đơn giản, bạn chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

• Chứng minh thư/Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu/Tạm trú/Bằng lái xe.
• Mẫu đề nghị vay vốn của TPBank.
• Tùy vào từng sản phẩm vay mà sẽ yêu cầu thêm các loại giấy tờ khác như: Bảng lương/Hợp đồng lao động, hóa đơn điện nước, hợp đồng bảo hiểm,…

Để quá trình vay diễn ra suôn sẻ, người vay cần chủ động chuẩn bị và kiểm tra hồ sơ thật kỹ càng, tránh thiếu sót hoặc sai thông tin.

Lãi suất cho vay, lãi quá hạn, lãi suất trả chậm tại TPBank

Sau đây là một số thông tin về lãi suất cho vay trong hạn, lãi quá hạn, lãi suất trả chậm tại TPBank mà bạn nên tham khảo để biết cách sử dụng nguồn vốn của mình một cách hợp lý:

Lãi suất cho vay trong hạn

Lãi suất cho vay trong hạn của gói vay tín chấp tại TPBank sẽ là từ 17%. Tuy nhiên, mức lãi suất sẽ thay đổi dựa trên số tiền giải ngân và thời gian cho vay, sau đó ngân hàng sẽ quyết định mức lãi suất và thông báo tới cho khách hàng tại thời điểm phê duyệt gói vay. 

Lãi suất quá hạn

Tại ngân hàng TPBank, lãi suất quá hạn sẽ bằng 150% lãi suất trong hạn áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Lãi suất quá hạn được tính trên dư nợ gốc quá hạn tương ứng với thời gian thanh toán khoản vay chậm, áp dụng trong trường hợp khoản vay của khách hàng bị chuyển nợ quá hạn. 

Lãi suất chậm trả

Được tính từ ngày lãi vay bị chậm trả đến hết trước ngày thanh toán lãi vay chậm trễ. Lãi suất được tính bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn nhưng không được vượt quá 10%/năm. 

Hướng dẫn tính lãi suất vay tiêu dùng ngân hàng TPBank

Với gói vay tín chấp, TPBank áp dụng 2 cách tính lãi suất như sau:

Tính theo lãi suất cố định

Với các gói vay tiền mặt tín chấp tại TPBank, ngân hàng sẽ áp dụng tính lãi suất theo dư nợ ban đầu, hay còn được gọi là lãi suất cố định. Công thức tính như sau:

Số tiền lãi đóng mỗi tháng = Số tiền đi vay x Lãi suất năm/12 tháng.

Tính theo lãi suất trên dư nợ giảm dần

Ngoài cách tính lãi suất như trên, thì TPBank còn tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Công thức tính như sau:

• Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = Tổng số tiền vay ngân hàng/Thời gian vay.
• Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Dư nợ còn lại kỳ đầu x Lãi suất năm/12 tháng.
• Tổng tiền phải trả ngân hàng mỗi tháng = Tiền gốc phải trả + Tiền lãi. 

Vận dụng 2 công thức trên bạn có thể tự tính toán số tiền phải đóng cho ngân hàng mỗi tháng để lên kế hoạch trả nợ hợp lý. Tuy nhiên, tùy vào từng thời điểm, ngân hàng TPBank cũng sẽ áp dụng lãi suất quá hạn và lãi suất trả chậm. Bên cạnh đó, ngân hàng có cung cấp công cụ tính toán khoản vay trên trang web chính thức, bạn có thể truy cập để tự ước lượng chính xác số tiền phải trả hàng tháng của mình một cách nhanh nhất.

Hướng dẫn quy trình vay tín chấp tại ngân hàng TPBank

Quy trình vay vốn tín chấp tại ngân hàng TPBank khá đơn giản, bạn chỉ cần thực hiện lần lượt các bước sau:

• Bước 1: Bạn đăng ký vay trực tiếp tại quầy giao dịch của các chi nhánh thuộc TPBank.
• Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ để nộp cho ngân hàng thẩm định và xét duyệt.
• Bước 3: Bộ phận thẩm định của TBank sẽ tiến hành kiểm tra và thẩm định thông tin, hồ sơ để xem xét khách hàng đủ điều kiện để đăng ký khoản vay không.
• Bước 4: Ngân hàng sẽ thông báo kết quả xét duyệt đến người vay. Sau đó tiến hành ký kết hợp đồng tín dụng và khoản vay sẽ được giải ngân ngay sau đó.

Hướng dẫn đăng ký vay tín chấp TPBank tại Haagrico?

Sau đây Haagrico sẽ hướng dẫn bạn cách đăng ký gói vay tín chấp TPBank online cực kỳ nhanh chóng và tiện lợi:

• Bước 1: Truy cập vào trang web https://tpb.vn/khach-hang-ca-nhan/cho-vay.

• Bước 2: Bấm chọn “ Đăng ký ngay” ngay phía dưới khoản vay mà bạn muốn.

• Bước 3: Điền đầy đủ các thông tin theo yêu cầu của hệ thống. Sau đó bấm chọn “Hoàn thành”.

• Bước 4: Đợi nhân viên liên hệ lại và hỗ trợ bạn hoàn tất thủ tục vay vốn.

Cách thanh toán khoản vay tín chấp TPBank

Bạn có thể lựa chọn 1 trong các cách sau đây để thanh toán khoản vay tín chấp tại ngân hàng TPBank:

• Thanh toán qua ứng dụng Internet Banking/Ngân hàng số.
• Thanh toán qua Ví MoMo.
• Nạp tiền bằng Livebank TPBank.

Câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp TPBank

Chắc hẳn khách hàng nào cũng sẽ có những thắc mắc, câu hỏi khi tham gia vay tín chấp TPBank. Sau đây là lời giải đáp cho các câu hỏi thường gặp liên quan đến khoản vay này:

• Vay tín chấp TPBank giải ngân trong bao lâu?

Thông thường thời gian giải ngân vay tín chấp của TPBank sẽ là từ 1 – 3 ngày làm việc sau khi hồ sơ được phê duyệt thành công. Tuy nhiên, tùy vào hồ sơ của mỗi khách hàng và số lượng hồ sơ được nộp về tại thời điểm đó mà thời gian giải ngân sẽ khác nhau.

• Nợ xấu có đăng ký gói vay tín chấp TPBank được không?

Ngân hàng TPBank sẽ không hỗ trợ vay vốn đối với khách hàng có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ đơn vị nào khi tra cứu trên CIC.

• Phí phạt thanh toán khoản vay tín chấp TPBank trước hạn là bao nhiêu?

Phí trả nợ trước hạn sẽ là 5% của dư nợ gốc tại thời điểm trả nợ trước hạn.

Kết bài:

Bài viết trên đây cho thấy rằng gói vay tín chấp TPBank là một lựa chọn tối ưu mà bạn không nên bỏ qua khi có nhu cầu vay vốn nhưng không muốn thế chấp tài sản. Tuy nhiên, trước khi vay bạn nên tìm hiểu kỹ chính sách, điều khoản của gói vay này đồng thời xem xét tài chính của bản thân có khả năng trả nợ đúng hạn hay không, tránh tình trạng lãi mẹ đẻ lãi con. Nếu bạn còn thắc mắc điều gì thì hãy liên hệ với Haagrico để được đội ngũ nhân viên giải đáp sớm nhất nhé!